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汽车金融贷款买车有什么猫腻?

(2019-10-16 10:13:33)
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北京车牌

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汽车金融贷款是当下汽车购买领域一种潮流的做法,厂家乐意,经销商愿意,消费者也同意,金融公司更是求之不得。表面上看是四方都受益,但实际上真的就是这么完美的事情吗?里面的过程到底有没有猫腻呢?
 
厂家希望购车款不足的客户按揭购车
 
对于厂家而言,销量规模是第一位的,市场的竞争日趋激烈,但是很大一部分想买车消费者手头现金不多。例如大学毕业工作没几年,想买一辆10万元的车,那么如何让这部分消费者能够买得起呢?厂家适时推出了购车金融贷款,只需要首付3万,剩下的分2年或者3年还款即可。这样厂家把车子卖出去,想买车的客户也达到了购车的。
 
经销商希望所有的客户都可以按揭购车
 
对于经销商,更愿意购车客户执行分期付款。客户要想在经销商处贷款,表面上看贷款利息比较低,因为一般厂家与经销商都会对分期付款的客户给予贴息政策,几千块钱不等,对客户宣称免息或者只需要付少数利息。但是实际在购车过程中会经销商会向客户收取手续费,同时绑定2-3年的保险。手续费几千块钱,基本上可以冲抵贷款利息。保险的话经销商可以拿到保险公司的大额返利。同时3年内,客户的保养都会在经销商处。所以经销商是非常乐意客户金融贷款买车的,最好是所有的客户都按揭贷款。
 


金融公司希望多放贷款
 
金融公司呢,放贷款更是本职工作。有厂家与经销商贴息,自己也不会吃亏,至于风险更没有,一辆车贷款10万不到,客户绝不会逾期不还,否则信用额度会受影响。
正常的情况下,金融购车是一件四方皆受益的事情,但是有一点忽略到了,就是对于年轻的消费者来讲,买完车之后,可能要接着买房。当今银行贷款政策收紧,如果你又有车贷或者还款违约记录,那么想要从银行顺利拿到房贷几乎不可能。所以那些按揭的车主,要想买房必须把车贷提前还完,而且要保证在每个月车贷还款的过程中不能有任何逾期记录。
 
金融服务费及贷款车里的“猫腻”
 
事实上,许多车主都曾经历过被游说贷款买车的经历,而一旦进入贷款流程,各种费用就会浮出水面,只不过大多数消费者以为这些费用是“约定俗成”,懒于深究,但这并不代表这些费用是合理合法的。
 
对于近日媒体热议的奔驰女车主被收取“金融服务费”的问题高度重视,已要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查。银保监会表示,将根据调查情况依法采取必要的监管措施,切实维护金融消费者的合法权益。
 
那么,究竟什么是金融服务费?除了金融服务费,还有哪些隐藏在暗处、巧立名目收取的费用?
 
在买车过程中,无论是4S店还是汽贸商,一般都会积极游说客户采用贷款分期的方式购车,说辞包括:全款车不优惠或优惠力度小,而贷款车要比全款车拥有更大的优惠力度等。
 
在贷款车上,甚至有些销售商会打出“免息”的噱头以吸引客户贷款买车。为什么销售商可以做到如此“让利”?个中奥秘就在于贷款购车中包含的各种隐性费用,其中最大的一笔费用就是手续费,有的称之为金融服务费,有的甚至两者兼收,根据贷款金额不同,销售商收取的比例也不一样,有的收取1%,有的为2%~3%。
 
销售商会宣称,这笔费用是给贷款方,或者在收取的时候表示手续费是给了贷款方,而金融服务费相当于自己的“辛苦费”。对此,第一财经记者询问多家银行,均表示除了正常的贷款利息外,不存在手续费的说法,但如果采用信用卡分期的方式购车,会产生一定的信用卡分期手续费,该手续费其实就相当于贷款利息。
 
经销商在为消费者代办贷款过程中,绑定五花八门的服务费等,这些费用存在不合理不合规,以及重复收取的问题;部分经销商在未提前告知消费者情况下,将这些费用加入到贷款本金中,导致消费者实际还款金额大于合同上签订的贷款金额。
 
据多位车主爆料,除了手续费,还会遇到收取续保押金、公证费抵押费、征信调查费、过户费、新车出库费等各种名目的费用。在外地购车的车主如果亲自去上牌会比较困难,销售商提供代办服务,这就涉及到“上牌费”,价格从几百元到几千元不等。
 
事实上,关于金融服务费或手续费的纠纷一直存在。如今,汽车销售市场高度透明,价格竞争激烈,对于销售商而言,单纯通过销售裸车赚取的利润非常有限。所以,车贷手续费、保险返点、车贷返点等成为很多4S店新的“利润点”,而销售人员也会从这些手续费及返点中获取相对较高的提成。

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