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年收入60万上有老下有小的中产家庭如何理财养老

转载 2018-11-08 04:50:55

  一、资产状况分析及调整建议

  1、您目前拥有充足的流动性资产,综合偿债能力较强,财务安全性高。

  2、您目前拥有的投资性资产占较低,影响了资产的整体收益。可以考虑改善资产结构,建议增加投资性资产,使其在家庭净资产的占比达到50%为宜。

  具体方法为:

  1、进一步合理控制消费支出,以增加结余用于投资性资产;

  2、充分利用现有资源,如释放全部或部分住房公积金,从而稳步提高投资性资产。

  3、可适当选择债券型基金等低风险但收益更高的工具,以改善家庭财务的收益性。

  二、理财目标及理财工具建议

  1、自身养老金及孩子教育金:两者属中长期理财目标,对理财工具的安全性、期限性要求较高,建议采用基金定投、年金保险、专项储蓄、房产投资等;

  2、健康保障:因自身工作压力较大、孩子较小,作为主要家庭经济支柱之一,建议借助专业教练订制合理的健身计划,向专业人士咨询合理的饮食及作息计划并坚持执行;同时增加大病保险的额度至100万元。

  3、在不影响家庭的情况下,未来选择适当时机增加债务额(信用卡、公积金贷款购买学区房等),利用财务杠杆使资产结构更为合理。

  综合以上建议,客户最后在咨询了各行专业人士的建议后,选择了以购买学区房、基金定投、人寿保险、增加信用卡额度等方式进行家庭综合理财。

  丁女士在中意人寿购买了10万元/年,5年交的一生真爱年金(分红型)保单,作为两代人的养老储备和孩子的教育储备,实现了一张保单、两代受益;另外为自己和先生购买了50万元保额的大病保险附加2万元/年的住院医疗保险作为健康保障,在两位家庭经济支柱步入中年之前转移部分大病风险,确保家庭的稳固安康。

  总的来说,对于丁女士这种上有老下有小的中产家庭,一定要注意合理分配资产,除了要关注孩子的成长,也要为自身日后养老做好打算。

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