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万家客资讯|准备买房的注意了0央行房贷利率新政”来了,个人房贷利率重大调整

转载 2019-08-31 09:01:03

近日,央行发布公告称,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

新政明确,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

影响解读:

LPR是什么?贷款市场报价利率(LPR),也就是贷款基础利率,创设于2013年10月,简单的说,LPR就是18家(注:8月17日,在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行)综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式,确立一个最优贷款利率供行业定价参考。

央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制,随后为了进一步推进利率市场化,完善金融市场基准利率体系,指导信贷市场产品定价,随后创设了LPR。

(LPR利率18家报价行名单,后面8家是最新增加的)

公告明确,首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。假设最新的5年期以上LPR为4.85%,则首套住房贷款利率不低于4.85%,而二套住房贷款利率不低于5.45%。

个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定,最短为1年,最长为合同期限。比如说,购房者第一年的利率为5.45%,利率一年一调整,一年后,如果相应期限的LPR上调40个基点,则购房者第二年的利率为5.85%。未来,按揭利率应该会一年调整一次。

行业资深专家认为,房贷利率打折今后将不存在,根据规定,二套房至少上浮12%,比目前普遍上浮15%要低。还有专家表示,房贷定价新规仍然是此前房地产调控政策的延续,可以维持新的个人住房贷款利率保持总体稳定,既不下降,也不会明显增加个人房贷利息负担。

新机制下新发放个人住房贷款利率,无论是首套还是二套,都和之前基本不变。同时,央行各地分支行会结合各地情况,规定加点下限。

因此,新的个人住房贷款利率得以保持稳定,既不下降,也不会明显增加利息负担。该举措有利于在推动企业贷款利率下降的同时,避免房地产市场过热,充分体现了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。

值得注意的是,从2018年年中开始,住房加权平均贷款利率与SHIBOR相关性逐渐变弱,差值拉大,甚至会出现走势背离的现象。这其中,多地房地产调控,以及“房住不炒”的中央精神在发挥作用,银行并不敢随意降价。那么问题来了,这次新政实施之后,房贷利率会降低吗?

此前央行副行长在国务院新闻办举行的新闻发布会上已经三次宣布:房贷利率不会降低!当然,这只是央行对当前的一个政策。

未来,如果央行希望降低房贷,则通过降低政策利率,主要是“1年期中期借贷便利(MLF)”利率的方式,来影响LPR利率,最终引导房贷利率下降。

此外,各地央行如果认为当地楼市太冷了,需要适度放松一些,则可以通过降低“加点”下限的方式,来降低房贷利率。以后“利率上浮10%”、“利率上浮20%”等,都会体现在“加点”里,由各地央行根据当地楼市状况来确定。

重要的事情再说一遍!10月8日实施房贷利率新政之后,至少在短期里,不会导致房贷利率下降!

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