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“现金贷”穿上马甲又杀回来了!

(2018-06-08 18:21:02)
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现金贷

“现金贷”穿上马甲又杀回来了!

2017年,现金贷受到了强力监管,于是,那些曾参与现金贷的平台和公司分化出两种“发展”路径:大部分平台开始向合规化靠拢整改产品,也有一些平台企图绕过监管开创一个新型模式——回租。

最早的回租跟分期付款有些类似:以手机为例,用户先将手机出售给平台,平台再回租给用户。用户每个月付一点租金,就可以租用一部手机。一段时间后,用户可以支付尾款将手机买下来,也可以选择不租了,再换一部新手机。但在现金贷“玩家”的手里,“回租”早已变了味道。

“手机”马甲

据介绍,回租的具体模式是这样的:客户把手机象征性地“抵押”给平台,手机并不用真的邮寄给平台,然后,平台会估测出手机的价款,目前来看,手机估值金额为1000-3000元,之后,用户选择租期租用自己的手机。一般的租期为7-30天。首次支付时,平台扣除20%左右作为押金或者手续费后,将剩余的金额支付给客户。

据介绍:一款苹果7的手机估价为1000元,但平台要扣除200元押金,故平台首次仅支付800元。在签署“协议”时,平台要求提供苹果ID和密码。“夏日香气”选择了租期28天,分4期的“产品”。前3期每期支付租金210元,最后一期支付210元的租金和600元回购费用。这样算,在此过程中,总共产生440元的费用。很显然,“手机租用”只是一个噱头,自始至终,手机都没有离开过用户的手中。

一位现金贷平台老板表示:监管层已经开始关注这种“假回租,真贷款”的模式,他预计未来监管层或许会对该模式有所动作。



“砍头息”再现

不仅是手机应用市场,微信公众号也成为各类手机回租平台的聚集地。在微信搜索手机回租,会出现很多类似手机回租贷款“口子”的推荐。这些平台大多以“回租”“回购”“回收”取名,一些平台会放一些借款或者逾期的截图,也有平台直接打出“手机抵押借款”的广告语。

据一名从事手机回租业务的工作人员透露,目前做“回租”的平台多达上百家。是什么使这些平台趋之若鹜?该工作人员直言:利润空间大。“有的平台在首次向客户支付的时候,扣除的是押金,租赁完成之后,这笔钱会退回给客户,但大多数平台,扣除的是评估费或者服务费,这样的话,这笔钱平台不会退还给客户。”该工作人员说。

在一家回租类APP上,新金融记者看到,如果手机估价1000元,需要支付260元评估费,到账740元,租期之后却需要还款1000元。在借贷圈里,这些费用被称为“砍头息”。

除了“砍头息”,“回租”的利息也高得惊人。QQ群友“白雪皑皑”向新金融观察记者表示:他此前在一个回租APP平台借款2000元,租期5天,到期需还3100元,这5天的利息就要1100元,利息平均每天220元。以此计算,日利率高达675%。

QQ回租群里一名从事现金贷交易的群友表示:回租的利息比现金贷要高,年利率一般都是500%之上,有的甚至高达1000%。他直言:“利率限制在36%以下,周期短、金额高的放贷业务很难维持下去。”

开展手机回收则需要在经营范围中有回收业务,但如果没有真实回收业务,那显然就是,开展的就是现金贷类业务,需要受到相关部门的监管。

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(文:曾斌,本文仅供参考)
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