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[转载]深扒人人贷:违规销售基金

2018-05-20 12:22:08
[转载]深扒人人贷:违规销售基金

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:世界上有许多的巧合,但八阿哥相信,所有的巧合背后都有原因。这也就是佛教「因果论」中一致强调的,有因必有果,有果必有因。 今天我要和大家揭露的,就是违规销售基金的行为。 (人人贷的三位创始人,俩北大,一清华,真的是背景闪耀,年轻有为) 我们都知道,在中国这样一个强监管的国家,最热门的往往就是牌照,包括常见的汽车牌照、之前被炒到天价的支付牌照,以及有销售基金的基金代销牌照。虽然比不上支付牌照,但基金代销牌照也在过去一年中身价提升数十倍。据媒体报道,2015年一个牌照估值在300—500万元之间,而在2016年价格节节攀升,尤其私募新规实施后,基金代销牌照最高价已达2200万元,涨幅惊人。 由于是对于互联网金融企业而言,基金代销牌照更是一照难求。一位资深从业人士对媒体曾说过这么一段话,足以解释为何互金企业如此热衷于基金销售牌照:「金融这个领域不是光有资金或者想法就能做的,牌照是一项基本条件。基金在财富管理上是一个比较大的品类,销售牌照是必需的基本工具。现在需求增加、供给反而减少了,价格当然要涨。」 但是对于互金企业而言,即使已经从P2P转型为多门类的综合理财平台,距离独立申请基金代销牌照还是有很长一段距离,这背后是因为e租宝事件后,监管层对于P2P企业已经「畏之如虎」,并对其申请各类金融牌照的申请设置了严格的限定。 证监会发布的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售机构的准入资质进行了严格的限制,明文规定只有「商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格」。而P2P公司作为「网络借贷信息中介」的定位,就决定了无法取得基金销售业务资格并进行登记注册。 当然也有涉及P2P的企业难道了基金销售牌照,比方说,可是谁叫它背景深厚,含着金钥匙出生呢。这不是其他平台可以比拟的。 但是销售基金的魅力却是难以阻挡,一方面可以丰富自己的品类,另一方面可以从侧面显示平台的实力。平台的潜台词就是:「我都可以公开销售基金了,我们平台实力杠杠的,投资者们快来吧。」事实上,也的确有许多投资者在没做认真研究的情况下,被平台「蒙骗」了。 于是他们想尽办法,尽可能地合规地销售基金。既然自己难不倒牌照,那就和持牌机构合作嘛?之前,「深扒P2P」曾曝光的就是和盈米财富合作,变相提供基金销售服务。在PPmoney基金销售页面底部,我们能看到这样一段话:基金销售服务有盈米财富提供,基金销售资格证号为:00000378。 而今天文章的主角人人贷同样也是和盈米财富合作,基金销售资格证书编号为000000378。 000000378,一个多么吉祥的数字,而这也是八阿哥所说的「巧合」。两家平日里可能素不往来,甚至明争暗斗的互金企业,此时却默契地选择了同一家持牌机构合作。 盈米财富的全称是珠海盈米财富管理有限公司,创办于2015年,曾获广发证券旗下全资子公司广发信德数千万的投资。盈米财富的控股股东、CEO肖雯曾长期工作于基金行业,被称为「基金电商大姐大」。在2016年的一次采访中,肖雯说自己的团队「特别懂得在互联网上卖基金」。这时我就呵呵了,难道与P2P平台违规合作就是肖雯所说的「特别懂」。 (盈米财富CEO肖雯) 在人人贷网站在注册基金账户时,相关服务条理、合同的甲方也都是盈米财富。人人贷起到的是一个导流的作用,这也就是行业内常说的「销售分包」。 虽然盈米财富的基金代销牌照是合法取得的,但这并不意味着人人贷与盈米财富的合作方式就是合规的。 证监会在2013年曾制定《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》。该规定对于第三方电子商务平台是这么说:本规定所称第三方电子商务平台,是指通过互联网开展的基金销售活动中,为基金投资人和基金销售机构之间的基金交易活动提供辅助服务的信息系统。 从人人贷和盈米的的合作形式来看,人人贷正是在第三方电子商务平台的身份在协助盈米财富销售基金。 《暂行规定》的第四条是这么写的:「第三方电子商务平台为基金销售机构的销售业务提供辅助服务的,其经营者应当按照中国证券监督管理委员会的规定进行备案;未报中国证监会备案的,第三方电子商务平台经营者不得开展相关业务。」 这也就是说,即使是提供基金销售辅助服务的第三方电子商务平台也是需要证监会核准的。截至目前,证监会批准公示的基金销售第三方平台只有四家,分别是:淘宝、百度、京东和北京数字王府井科技有限公司。人人贷的母公司人人贷商务顾问(北京)有限公司并不在名单中。 这也就是说,除了淘宝、京东和百度,也就只有这家北京数字王府井科技有限公司(以下简称数字王府井)有资质协助销售基金。前三家就不用说了,中国互联网的巨头,即使是数字王府井,其控股股东是中国银联,背景同样深厚。 写到这里,大家应该清晰地知道,人人贷的基金销售行为是完全违规的。至于说为何直到现在还未被取缔,一方面是由于盈米财富是合规的持牌机构,互金领域比这糟糕的事情多了去了;另一方面就是因为人人贷的行为还被许多投资者和媒体认为只是在打「擦边球」,还不算特别违规。八阿哥不得不对一些媒体如此薄弱的探究能力表示失望。 起点资讯()

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