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[转载]台湾基金教母萧碧燕女士定投讲座听后感

(2020-06-15 08:48:07)
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分类: 博文留读

台湾基金教母 萧碧燕女士定投讲座听后感

 

2011531在总府皇冠假日酒店三楼会议厅有幸经科里安排在现场聆听台湾业界“定期定额教母”萧碧燕女士关于“定投”理财方式方法的报告,深有感触。遂记录下报告内容及我自己的理解与困惑,不尽正确仅供大家参考,也请各位多指教。

 

报告开场,萧老师提出了第一个问题:“投资的目的是什么?”她的解答是:“为了未来过得更好。”在台湾,如果你说你想当郭台铭,那别人会笑话你。因为这可能么?郭台铭没几个,比尔.盖茨世界上也只有一个。所以,我们普通人能做到的,最可行的就是让自己的未来生活过得更好一些,日子要越来越好!

 

第二点:投资的基本做法,想必大家都知道。“买低卖高”。但是这个想的很容易,在做的时候呢?能做到“买低卖高”么?很多人有这么一种情况,就是大家都看好一个东西,价格越涨越买,越跌越卖。那就做反了,做成了“买高卖低”。这样就亏了钱。

 

第三点:如何准备子女的教育基金与自己的退休基金呢?

答案就是:“长期做投资”。基金的定额定投就是最好的最可行的方式!

但是这个长期的投资,必然会面对一个问题,那就是“人性的弱点”。人性中的贪婪和恐惧。

有人曾经问过我一个问题。“他所买的基金,获利已经达到90%了。问我该不该卖掉?”我反问他,你获利达到90%,你还有什么疑惑呢?那应当是没有疑惑的呀,就该卖掉!他疑惑的是继续持有,会不会涨到110%呢?呵呵,希望未来更美好,但是真的会么?不知道。(PS:股票型基金,把预期收益放到20%以上是完全可以的,25%,30%可以卖掉,要设立一个止赢点。)

所以长期做投资就要适时停利!保证达到了预期回报,那就果断退出市场。(PS:这里说的退出市场,不是完全退出,而是后文要继续说到的,获利后应该加码继续流入。)

有时后坚持了一段时间,没见收益,而且投资的基金还继续的在亏损。有些人就打退堂鼓了,不敢再继续定投,或者减小投资量。这样就错了!股市行情是波动起伏的,定期定额投资的最大优点就是扩大基金持有量,降低成本,分散风险。

股市跌,不要怕。这就是定投的机会。往下跌,越跌越买,加码来平均成本,这才是正确的方法。所以,一定要做到停利不停损!用时间换取收益。

关于股市的高低点位如何来判断呢?报酬率就是最好的参考!

例如:假如在此时此刻,你的基金已经获利30%了,你是否还应该买?结果应该不是,因为你再买就基本买的相对的高点了。假如你的基金亏损达到了30%,你是否就应该卖了?结果应该是相反的,基金亏损达到30%说明,目前正是市场的相对的低点,就应该勇敢的进场,去加码,平均成本

如何来选择基金呢?

我个人建议选择进取型基金,也就是股票型基金。

因为风险大,波动大,股票型基金收益在正负50%。然而稳固型基金的收益在正负2%。基金的定期定额投资就是为了以小钱博大钱,每月投资500元,为的是若干年后2%的收益,那我觉得就很没意思了。

例如,股市好的时候,股票型基金收益在50%,稳固型基金收益2%。假如一天股市跌了,股票型基金亏了50%,稳固型基金赚了1%。有区别么?我认为是没有的,因为亏了50%的不会去卖,赚了1%的也不会去卖。所以没有区别。但是等到下次股市涨的时候,股票型基金收益50%,稳固型收益2%,这区别就出来了。

所以风险大,波动大,收益起伏大这样的基金就应该被选择。

定期定额投资就应该是在乎结果而不必在乎过程的。因为,你要圆你的人生之梦那就是在乎的结果呀。

进取型基金,投资过程刺激,难免有痛苦,但是结果会很美好。

保守型基金,投资过程很舒服,结果却一般。

你要的是结果还是过程?

有人总是希望跌到最低点,再去买基金。我就想问,如果股市到了最低点,请问你是准备买500元,还是准备买500万呢?我想如果你知道了最低点,那肯定就算借钱也要越买的多越好吧。没人能准确预见未来市场点位。

定期定额投资比一次性买基金好。因为降低了成本,分散了风险,扩大了收益。例如,有人10元买的基金,后来跌到了2元,套牢了10年,终于苍天有眼涨回了10元,那人高兴的就出来了。这很可笑,投资的目的又不是为了打平。

所以,就应该随着市场一直坚持的买下去,这样可以扩大你的持有量,等一次金融海啸,你的养老金基本就提前够了。这样大家是不是很期待下一次金融海啸呢?

但是这里要提醒大家的是,不要过度投资!一定要选择自己能承受的范围内,如过超量了坚持不下来,也是不会成功的。

 

以基金养基金―――这个观点当年让我在台湾一炮而红。

基金的定期定额投资可不是光买不卖。股市的行情一般是3年一个轮回。我一般也是2-3年赎回一次基金。然而这卖了基金,不代表就不再买了,而是要用卖了基金所得到的钱再除以36,得到的数就是你又该继续定期定额的投资数,这样就可以多持有几只基金了。用卖基金赚的钱再来买新基金或者加码老基金,这样就是以基金养基金了。(PS.虽然我自己没算清楚这点的,不过我相信是对的。)

 买定投的关键就是中途一定不能停扣!

 做定投后的三种情景:

1,买了后一直涨。过程好,结果好,收益不见很高。

2,买了后跌涨反复,盘整,最后向上直冲。过程曲折,结果好,收益高。

3,买了后大跌,越跌越买,一直买的到涨起来。这样的过程刺激,困难,但是收益是最高的。因为微笑曲线赚最多。(PS,疑惑的地方,如果我买了就涨,然后我又继续持有,它又跌下去了呢?微笑曲线变哭脸曲线了呢?)

一个指标点位:30%。看到报酬率是-30%那就要加码加码再加码,机会难得。因为负越多,你可以看到的正也越多。涨了要开心,跌了更开心!

还有定投的新方法,定投不定额。就是说:买低卖高,低的时候多买,高的时候少买,这样可以更早翻正,但扣款金额就不固定了。可以关注嘉实公司。

精髓还是在于:越跌越买,越加码!

 

单笔投资定额定投化(多头)

操作要点:

一定期间内分批投入

增加扣款次数,放大扣款金额

最?波动度高,操作困难之产业型基金,单一国家基金。

心法

富人投资,不看报酬率,要算赚了多少

留一点预备金。

(金额越大,涨越开心,跌要更开心。)

如何来看市场趋势?

报酬率就是最好的反映。低了,就进场。

单笔投资(空头)

参考定额定投投资报酬率,逢低布局。

指标:-30%(合理点)。

加码规律:1000、2000、4000……

(说到这里,我自己感受到,这个基金定投,被称为懒人投资的方法。但是其实不然。你还是要关注一下市场,要操作下买卖的,至少要瞎子吃汤圆-心里有数。这个就如同古代老子在《道德经》里表述的其实不是无为而治,而是要顺势而为。要根据市场规律要买基金。)

报酬率好了,就应该卖掉。不卖的就体现出了人性本恶,贪婪。

定投,不能永远的只做200。要想到今天做200,明天做2000,后天做20000。一定要扩大,扩大,扩大,这样才有意义。

算算拿多少钱做(PS,嘉实有公式,FV=A*[(1+ i)^n-1]/i 其中:FV为期末基金资产净值,A为每年定投金额,N为以年计的投资时间,I为上证综指复合年收益率。计算示例:如果需要积累40万的教育经费,每月定额321元,18年积累资金40万,其中本金累计投入69408元。(以上证综指过去20年实际符合年收益率18%计算)

3856×[(1+18%)^18-1]÷18%=40

3856÷12=321元)(PS,我的疑惑,如果市场都按18%的年增长,那我18年前一次性投入69408元,现在是不是赚得更多呢?)

精髓:

停利不停损。

不在乎过程,只在乎结果。

傻傻的买,聪明的卖,稳稳的赚。

涨也开心,跌要更开心。

纪律投资,胜过追逐市场趋势。

问答听众问题部分:

单笔投资被套牢后,可以做同一只基金的定投来解套。关键是合理的比例,比如你单笔是10000元,定投做500元,那是很快可以见到成效的。

如何选基金,就选择波动期间,最先见到跌幅20%的那只。跌很快,涨也会很快。

选基金公司胜过追随明星基金经理。

一般股票型基金,至少获利20%再卖。但是记住,卖了要加码继续买。

目前中国股市属于中偏下水平。

 

PS:蕭碧燕提醒「基民」的定期定額投資11條誡律

一誡:趕流行。(切勿流行什麼就買什麼)

二誡:不問資產多寡,一律進行資產配置。(對小額投資人而言效益不一定大)

三誡:崇尚品牌,只買同一家公司的基金。(多方觀察找出每家基金公司的強項)

四誡:和基金浴血奮戰、死守四行倉庫、獎賞賠錢基金。(若投資績效在同類型基金一直敬陪末座,就該考慮換檔扣款,不該繼續獎賞它)

五誡:懲罰讓妳賺錢的好基金。(讓妳獲利的好基金,停利出場後仍要繼續扣款)

六誡:輕易牽手,又輕易分手。(不到獲利心不死,不輕易分手)

七誡:淨值迷思,對新基金有莫名狂熱。(買基金要看績效,而不是光挑淨值高的基金買,也不是淨值僅10元的新基金就一定會讓妳賺錢)

八誡:只買不賣。(投資一定要設停利點)

九誡:把基金當股票操作。(頻繁的短線換檔會增加交易成本)

十誡:贖回之後就讓資金閒置。(贖回資金要繼續投入)

十一誡:迷信明星基金經理人。(績效好才是真正好的投資標的)

 

记了这么些,我认为推广基金定投这种理念,使用这种方法可以很好地用来培育客户,挖掘客户。这应该算是销售人员的一项基本功了,坚持定投的日化工作是很有战略眼光的。

就像萧碧燕女士说的,做基金的定投,随时进场都可以!贵在坚持!

 

                          

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