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安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

(2019-11-19 09:33:23)
标签:

保险理赔

保参谋

孕婴险

安联

重疾险

原创:保参谋

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

01

前言

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:安联小幸孕母婴保险。这是一款针对准妈妈及新生儿的产品,分为孕妇款标准版、孕妇款升级版、母婴版标准版、母婴版升级版。

你的生日,也是母亲过鬼门关的日子,这绝非危言耸听。即便在医学高度发达的今天,生育分娩对于女性来说,同样是个高风险的事情。

在母亲过鬼门关的当口,保大还是保小的两难抉择,并非只会出现在影视剧的故事里。现实生活中,同样会遇到。尤其对于某些高龄产妇来说,风险更是成倍增加。

02

保障责任

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

点评:母婴版和孕妇版是不一样的,投保时别弄混淆了。

03

流产不属于意外

对于通常意义上说的意外险,是不包括流产、分娩责任的。尽管某位准妈妈发生流产这种不幸的事情,很让人悲伤,但这真不属于意外险的责任。

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

也许有人会纳闷:流产这种事情怎么能不叫意外呢?对于哪些责任属于意外险中的[意外],哪些责任不属于意外险中的[意外],这种概念上的辨析,这里就不展开了。度娘有很多这方面的内容,自行搜索即可。

这里只想说:只要免责条款里面的内容,统统不叫意外。如果你对“意外”的概念有不同理解,意见可以保留,但改变不了保险合同上面的条款内容。

04

生育身故

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

点评

  1. 由于因流产、分娩发生的意外,不属于普通意外险所含的责任,所以普通意外险是不赔的;
  2. 这款产品附加了生育身故责任。但需要生效之后30天后,且在妊娠、分娩期间(42天内)发生。

下面是对妊娠、分娩的定义:

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了
安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

当然,并非所有因流产、分娩导致的身故,都是赔付的。这款生育身故责任,同样有免责条款。

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

点评

  1. 未婚先孕,人工流产导致的生育身故是免责的;
  2. 人工授精、试管授精导致的生育身故是免责的;
  3. 已经被诊断不适合生育的情况,是免责的。当然还有其他免责,直接看合同即可,这里就不做复读机了。

05

妊娠难产

自人类变“爬行”为“直立”行走后,受上半身重量挤压,人类的盆腔远没有其他爬行类动物(如猿类)的盆腔大。加之现在怀孕期间营养的充足,导致婴儿头部发育过大,这就大大增加了顺产的难度。

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

点评:

  1. 这款产品的妊娠难产,是医疗津贴保障;
  2. 责任定义也非常明确:必须临时改行剖宫产手术分娩;
  3. 如果给孩子算好了出生的“黄道吉日”,一开始就决定要在某一天剖宫产的情况,是不属于保障范围的。
  4. 除此之外,妊娠难产津贴同样也是有免责条款的。具体条款如下:
安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

点评:

  1. 习惯性流产是不赔付的,对于习惯性流产,合同中有明确定义;
  2. 对于不配合医疗机构治疗的行为,同样也是不赔付的。所以,对于“无理性质的医闹”,保险同样也是不保护的。

06

妊娠疾病

除了难产外,妊娠期疾病同样是准妈妈们的一个风险来源点。所以这款产品同样将妊娠疾病责任纳入了合同,不过需要注意的是[疾病津贴]。

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

点评:当然,并非所有妊娠期的疾病,都在保障范围内。这款产品对于妊娠疾病是有定义的。

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了
安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

点评:

  1. 对于这些妊娠疾病,都有着明确的定义;
  2. 是否符合理赔要求,直接比对合同条款即可。

07

妊娠终止

对于因意外导致的终止妊娠(俗称流产),这款产品包括了慰问津贴责任。需要注意的是因[遭遇意外伤害导致],而非其他原因导致的。

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

下面是这款附加险的免责条款:

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

08

先天性畸形

由于现代人生活压力大,加之环境污染、自身因素等一系列原因,导致某些婴儿存在先天性畸形疾病。对于这种天生不幸的小生命,这款产品同样包括了这些责任。

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了
安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

点评:

  1. 要求自分娩之后,婴儿存活30天以上;责任包括了先天性畸形疾病的手术费用和津贴费用;
  2. 手术费用里面,对医院要求在境内,且不含港澳台的。所以如果是赴港生子的家庭,要格外关注一下。
  3. 这款产品对于先天性畸形疾病同样有明确的界定。
安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了
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安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了
安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了
安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

由于新生婴儿一旦发生先天性畸形疾病,后续治疗都将会是一个长期过程。所以,对于免责条款一定要看清楚。

安联小幸孕母婴险:4个版本别弄混淆了

点评

  1. 酒精、管制药物、私自用药导致是免责的;
  2. 糖尿病、高血压、子宫肌瘤等导致是免责的;
  3. 未婚先孕、人工授精、性传播疾病、精神类疾病是免责的;
  4. 还有其他免责,都在条款里面写的清清楚楚,自行比对即可。

09

健康告知

为了避免和保险销售撕逼,后面的内容不放了。有兴趣的可搜索微信公众号保参谋(baocanmou),查看原文。

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