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美联储降息、欧盟负利率、央行降准,这些到底和我们生活有何关系?

(2019-09-25 16:31:14)

2019919日凌晨,终于等来美联储降息的确切消息,降息25个基点,将联邦基金利率目标区间下调至1.75%--2%。距离今年81日第一次降息不足两个月。

美元做为现在全球主要货币储备,可以说是外汇市场风向标。

美联储宣布降息后,多国央行扎堆跟随降息。

巴西央行连续第二次下调基准利率50点至5.5%

约旦央行将所有货币政策工具的利率下调25个基点。

阿联酋央行下调定期存单利率25个基点,同时将用于借入短期流动性的回购利率下调25个基点。

沙特也宣布将回购利率和逆回购利率下调25个基点。

印尼央行宣布将7天逆回购利率降低25个基点至5.25%

。。。

不完全统计,今年至少有30个国家宣布降息,有新兴经济体,也有美国、澳大利亚等发达经济国家。

全球降息背后是未来经济发展的焦虑和前景不明朗。

20196月世界银行发布的《全球经济展望》报告预示,贸易紧张局势和金融动荡使全球经济面临重大下行风险。并预计2019年全球贸易增长2.6%,比1月份下调1个百分点。

917日世界银行行长戴维·马尔帕斯在美国演讲时表示,受投资疲软、债券收益率低迷等多重不利因素影响,全球经济增长将进一步放缓,今年全球经济增速预计将低于此前预估的2.6%

他也对当前全球债券的低迷收益率担忧。价值超过15万亿美元的零利率或负利率债券,意味着未来经济低增长前景;

负利率也是几天前的热门词汇。

912日,欧洲央行宣布将存款利率从0.5%降至负0.5%,创下历史新低。

今年8月份,瑞士银行宣布对50万欧元以上存款征收年费,存款负利率。你如果放在银行钱超过50万欧元,要给银行管理费而不是银行给你利息。

德国国债收益率为负。8月份10年国债收益率是-0.691%5-0.930%

日本、比利时、法国、奥地利、丹麦的2510年国债收益率都为负。

美国的10年期国债收益率8月份是1.55%,相对收益比较好,但是考虑物价上涨(预计2%左右)通胀,实际收益已经为负。

全球经济下行压力较大,不过中国经济韧性较强,世界银行6月对中国2019年经济增长预期6.2%。我们也常常听到:中国政府和企业有应对挑战解决问题的能力。

但是负利率对全球经济是一个巨大挑战。同时我们自己国内通胀和实体经济融资成本高也是压力。

如果平时有关注猪肉,就能感觉过去两个月猪肉价格高居不下。因为猪肉价格高,连续两个月CPI处于2.8%高位。CPI越高,我们日常生活成本越高,我们手中钱购买力越弱。例如原来猪肉24/kg,现在变成30/kg,买相同1kg猪肉,现在需要多付6元。

另外前段时间,我们刚定向降准+全面降准,释放9000亿元流动性。虽然部分是定向,专款专用,但是市场钱变多了是事实。好处是通过借贷,让钱流动起来,会刺激经济增长。但对个人正相反。原来我们市场流动的钱有100万元,现在多了100万元,市场和物品没有太大变化,钱变多了,简单供求关系看,钱供大于求,我们手里的钱就会有贬值倾向,简单说就是钱不值钱,物品单价有上涨可能。

虽然表面看美联储降息、负利率、央行降准和我们个人生活关系不是很大,却又通过不同方面影响我们手中钱,和我们产生千丝万缕的联系。

在这种全球经济形势不确定中,我们如何应对?

1、节流,减少物质需求

经济形势不好,通货膨胀压力变大时候,我们会发现大多数产品投资回报率下降了(由于通货膨胀)。为了更好应对通货膨胀,我们首先可以采取方法是减少不必要支出,降低生活中不必要的消费和奢饰品购买。

2、尽量少借钱,不欠债。

2008年经济危机我们大部分老百姓感觉不是那么明显,该吃饭吃饭,该睡觉睡觉,为什么?因为我们老百姓没有那么多外债。经济形势不好,可能工资降低,只够维持基本生活,但是有收入,再差我们还能活。

经济危机时候最容易破产是有大量外债的中产和有钱人。原来经济形势特别好,工作好做挣得多,生意好现金流充沛,经济变差,生意不好做,可能失业可能工资减少可能现金流变差。原来每个月赚10万,还贷款8万感觉可以,最起码每月还有结余,能生活。但是当每月收入7万,8万贷款需要还,那时候要怎么办?当有钱人现金流断档,中产入不敷出,只能低价出售资产或是申请破产。

 

不是说手里有几套房就安全,如果有2套房,价值千万,但是负债700万,可能还不如有一套住房,没有贷款,只有10万现金生活的舒服。

 

如果虽然有100万外债,但是手里钱远远大于100万,2-3年不工作也能正常还贷生活又另当别论。

 

但是如果自己虽然现金流好,但负债过高,就比较危险,尽量先处理好债务,以免经受不住经济变差的考验。

3、锻炼,身体健康。

好身体是一切事情的根本。如果经济形势不好再生病,现在医疗成本这么贵,就更雪上加霜。另外,即使经济形势特别好,身体健康也是很重要的。

除了上面的简单生活应对,可能还会有人说即使经济形势不好,手里有钱想投资,能买啥?

1、中国国债可能还是一个好选择。

央行降准,当市场上不缺钱,银行理财、余额宝等货币基金的收益可能还会降低。一些理财产品收益也确实是越来越低。当很多理财产品收益降低时候,以前不起眼的国债就显得比较高了。

中国国债3年期收益率4.0%5年期4.27%

首先有国家、央行背书,相对安全稳定;另外如果经济形势下行压力大,理财收益可能还有继续降低可能,这时候购买35年国债,相当于提前锁定了稳定的相对高收益。

保本、安全,很适合现在稳健投资。

这也是为什么很多国债负利率国家,510年国债收益率都已经负数还会有很多人买。首先国家背书,另外如果未来经济形势继续下行,国债利率可能比现在更低,那时候国债价格就会变高,可以通过转让债权获利。

2、定投宽基指数

央行定向降准,提振实体经济。中国未来经济发展长期相对还是比较乐观。

指数基金按照一定标准,挑选出数量从几十到几百的股票,分散投资,分散了风险。

如果经济形势不好,定投也降低了成本。

对于普通人,省时省力,简单易上手。可以随着公司发展而有相对安全收益。

指数基金属于有一定门槛,如何购买,如何估值,定投计划如何执行前期还是需要专业学习。

不管外在环境如何变幻,我们能做的是提高自己能力,能赚钱,会投资,以不变应万变。

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