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50岁以上,还能买哪些医疗保险?

转载 2016-07-22 18:57:03

【导读】最近很多周围的朋友跟我说,想给父母买份医疗保险。父母为我们辛苦了大半辈子,想为父母多添一份保障,让父母的养老生活更安心。因为父母年龄大了买保险会比较贵,所以最好这个产品能够便宜一些,在自己的能力承受范围之内;简单一些就好,不需要搭配这个搭配那个的捆绑销售;最好是进口药都能够报销的。

 

投保形式来看,医疗保险可以分为附加型的医疗保险主险型的医疗保险。附加型的医疗保险顾名思义是只能以附加险的形式存在,必须与保险公司的某些主险型的保险产品搭配购买。主险型的医疗保险,就是指可以单独购买的医疗保险。

保障范围来看,医疗保险可分为普通医疗保险中高端医疗保险。普通医疗保险的报销范围与社保的报销范围一致,非社保用药、进口药等不在报销范围。中高端医疗保险则突破社保报销范围,非社保用药、进口药等自费药都囊括在报销范围内。

 

【关键词】单独购买、突破社保范围、医疗保险

最大可投保年龄看,平安人寿的安康住院、安享住院、中意人寿的一生无忧、永安保险的乐健一生的投保年龄较大,65岁前都能投保。客户可根据不同的年龄选择合适的保险产品。

续保角度出发,平安健康的e生保的可续保年龄最长,可续保至99岁。其次是永安保险的乐见一生,可续保至85岁。考虑到老年时期的医疗保障,这两款产品不失为很好的考虑。

体检是许多客户在购买保险时不愿意参与的一项:一是怕麻烦,二是怕检查出个什么问题拒保,因此是否需要体检也是一个很重要的衡量因素。平安健康的e生保、永安保险的乐健一生、众安保险的尊享无忧均是免体检的。其他产品是达到一定年龄后需要参加体检。

是否保证续保也是很多客户选择时的重要因素,担心发生保险事故,需要医疗保障的时候,保险公司不予续保了。在这里需要说明的是,产品条款中没有“保证续保”字样,但是在官方网站或产品说明里面有说明。同时,在条款里的最高赔付限额里,有明确列明最高赔付为保额的倍数(见保障额度),也可作为保证续保的参考。

 

医疗保险的保障期限是一年,等待期的长短直接影响客户享受保障的时间。等待期基本是30天为主,个别的等待期是90天。而等待期越短,对客户来说是越有利的。

可报销的医疗机构要求中,除了平安人寿的两款产品要求定点医院与合作医院外,其他的产品都只需是二级及以上(含)的医院治疗,均可报销。都是属于较为便利的。

住院治疗与门诊门诊治疗是不同的概念,因此是否含门诊责任,也可作为衡量一款医疗保险产品的因素:

众安保险的尊享无忧与太平洋人寿的心安怡不含门诊报销责任;

永安保险的乐健一生与太平人寿的康悦医疗有含门诊报销责任和不含门诊报销责任的计划供客户选择,当然含门诊责任的费用会相对不含门诊责任的要高一些;

其他产品有含特殊门急诊或指定门急诊,报销额度与比例各自不同。比较特别的一个是,中意人寿的一生无忧保险责任包含境外的医疗费用包销责任。

 

免赔额与报销比例是与客户息息相关的,也是客户最为关注的地方。从表中可以看到,除了平安健康的e生保众安保险的尊享无忧免赔额是1万之外,其他的产品都是0免赔额!

在报销比例上,有社保人群投保,报销比例高达100%!

无社保人群投保,永安保险的乐健一生与众安保险的尊享无忧的报销比例同样是100%!平安健康的e生保报销70%,其他产品报销比例均为80%!

再次强调,这些产品中,非社保用药、进口药、自费药都在报销范围的!

在保额保费的保障额度中,因为此类险种的保障计划并不存在连续的比例关系,会有跳档,同时终身保障额度的倍数也不一样,因此不好折算同一水平线的比较。

就简单的从数值上来看(以有社保的50岁男性为例),众安保险的尊享无忧30万保额只需668元保费平安健康的e生保20万保额只需711元(100万保额只需869元,详见产品详情),性价比的PK二者不相上下;永安保险的乐健一生终身保障最高为年度保额的5倍,保障额度是最高的;中意人寿的一生无忧包含境外医疗费用责任,保障范围是最广的。

 

【结语】

以上产品都是市场上可单独购买的医疗保险,保障范围涵盖社保内外用药。各位看官可根据自己的实际情况进行选择,还是那句话:适合自己的才是最好的!

 

点击查看产品的详细资料(产品形态、同类对比、条款、费率等)

平安人寿:安康住院B款

平安人寿:安享住院B款

平安健康:e生保

太平洋人寿:心安怡

太平人寿:康悦医疗

友邦保险:康惠医疗

中英人寿:康悦年华

中意人寿:一生无忧

永安保险:乐健一生

众安保险:尊享无忧


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