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公司之间借贷的效力问题

(2018-02-01 17:36:58)
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杂谈

通常来说,除了银行之外,只有具备金融从业资质的公司才能从事放贷业务,比如小贷公司、典当公司等。那么,不具备金融从业资质的公司之间进行借贷活动,效力如何?


《最高人民法院司法解释》第十一条

法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同,除存在合同法第52条、本规定第14条规定的情形外,当事人主张民间借贷合同有效的,人民法院应予支持。


案例1

原告:亿商通公司

被告:金卧牛公司

2008年8月,金卧牛公司与亿商通公司签订一份协议,约定亿商通公司借给金卧牛公司100万元,金卧牛公司只能把该款用于重整期间继续营业而应支付的劳动报酬、水电、安保和社保等费用以及由此产生的其他费用,不得挪用。

因金卧牛公司不能执行经批准的重整计划,广东省东莞市中级人民法院裁定终止重整计划的执行,并宣告其破产。

亿商通公司诉至法院请求判令:金卧牛公司偿还借款100万元及利息


【广东省东莞市中级人民法院】

亿商通公司未经银行业监督管理机构批准签订的借款协议违反法律法规的强制性规定,应属无效合同。

宣判后,亿商通公司不服一审判决,认为借款协议有效,亿商通公司要求支付逾期还款利息符合法律规定


【广东省高级法院】

亿商通公司并非以出借资金获取放贷利益为业,其之所以愿意出借资金,是因为其系金卧牛公司的大债权人,金卧牛公司重整成功将能极大提高其债权清偿率。因此,亿商通公司提供资金供金卧牛公司重整之需,且资金不需计付利息,系亿商通公司努力减少损失而非不当获利的行为。

对不具备从事金融业务资质的企业之间,为生产经营需要所进行的临时性资金拆借行为,如提供资金的一方并非以资金融通为业,不属于违反国家金融管制的强制性规定的情形,不应当认定借款合同无效。因此,本案应当认定借款合同有效。

 

案例2

2009年4月,乙公司因公司经营项目推进的需要,与甲公司签订《借款协议》一份,载明:甲方借给乙方的资金,由乙方用于其在开发区某项目土建工程的投入及购买机器设备等,不得挪作他用。借款利率及还款方式:按年息6%单利计算。

协议签订后,甲公司先后十次向乙公司交付借款4500万元。但乙公司开发的项目在建设中因故中断,甲公司认为乙公司未能将所借款项用于约定用途,违反了合同约定,遂诉至法院,请求解除《借款协议书》并判令乙公司返还借款4500万元及其利息。

法院生效判决认为:甲公司并非以从事借款为业,之前没有类似借款给其他企业的行为,只是偶尔出借款项给乙公司。从甲公司提供的资金来源看,该资金为甲公司自有资金,并非来自金融机构的贷款。

从甲公司借款目的分析,由约定的借款目的可知其是为了促进乙公司项目的推进速度,并非以获取高额利息收益为目的。由约定利率为年息6%(与银行基准利率相近,甚至低于一般商业银行贷款利率)亦可印证。

综上分析,双方之间的借款合同应认定有效。乙公司构成了违约,甲公司有权要求解除合同。遂判决乙公司归还甲公司借款本金4500万元,并根据借款的时间承担约定利息。


小结

企业放贷行为是否合法主要看其行为的经常性、行为的营利性。这些可以从借款目的、借款频率、资金来源、利率约定等显现出来。

对不具备从事金融资质,但实际经营放贷业务、以放贷收益作为企业主要利润来源的,应当认定借款合同无效。

反之,偶尔的资金拆借行为,且不以此作为营利手段的,不应当认定为无效。

公司之间借贷的效力问题


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