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汇聚支付揭秘职业投诉人碰瓷非银行支付机构

(2020-03-30 14:42:52)

当消费者维权向非理性化发展会怎么样?3月19日,中国人民银行上海总部官网发布要文称,上海市公安局成功破获了一个以牟利为目的、组织分工明确、专门针对非银行支付机构的敲诈勒索犯罪团伙。

2019年9月至11月,上海地区12363金融消费权益保护投诉咨询电话接到大量恶意投诉电话的骚扰。特别是9月23日至9月27日,共接到投诉来电5326通,其中接通1213通,接通率仅为22.78%,呈现剧烈下降的趋势,这是因为突然激增的投诉来电占用了大部分电话线路,促使普通金融消费者难以向往常一样正常表达维权诉求。

对此,中国人民银行上海总部有关负责人表示,消费者应通过合法合理的途径反映诉求,不可采取缠诉、重复恶意投诉等方式非理性维权。

 

敲诈勒索涉案资金超464万元

上海市公安局网络安全总队和徐汇分局成立专案组,经一个多月的连续侦查,初步查明该团伙是一个以谢某璐、张某为首的敲诈勒索犯罪团伙。

据悉,从2019年9月以来,该敲诈勒索犯罪团伙以租借的上海市某小区为主要活动据点,在互联网上开设“退款工作室”接单,主要服务于在境外网络赌博平台、非法投资平台充值并导致资金损失的客户。经协议后,由谢某璐指定的团伙外线人员以资金受损人名义“维权”。为了向多家非银行支付机构施压,获得赔付资金损失,该团伙成员会前往非银行支付机构办公场所聚众、拉横幅、喊口号,及向中国人民银行投诉、举报、信访。

出于压力迫使以及尽快稳定舆情的目的,部分非银行支付机构选择退回款项后,而后谢某璐和客户即按事先约定比例将款项私分。此外,该团伙还涉嫌组织网络赌博、为赌博提供条件、侵犯公民个人信息等其他违法犯罪行为。

2019年12月3日,专案组集中收网,将该犯罪团伙主要成员谢某璐、张某等12人抓获,当场缴获大量电子设备、银行卡、横幅条等作案工具,扣押涉案资金464万余元。目前,12名犯罪嫌疑人均已被依法刑事拘留。

图1 恶意投诉的主要特征

汇聚支付揭秘职业投诉人碰瓷非银行支付机构


敲诈勒索遇上行业红线

职业投诉人是一个由来已久的犯罪产业,他们的投诉业务覆盖各行各业。以针对非银行支付机构的投诉来看,他们的“雇主”大多是一群在网络平台上的投资者,当投资出现亏损后,便向非银行支付机构进行索赔。若遭拒绝,则或有职业投诉人介入。

据《北京商报》报道,职业投诉人的“套路”主要有以下几类:一是坚决不报警,要求非银行支付机构赔偿投资损失;二是反复投诉,夸大其词,损害非银行支付机构声誉;三是前期先设置网络赌博、棋牌博彩等类似网站,再以高价与非银行支付机构合作建立支付通道,最后发起恶意投诉。

值得一提的是,第三类“套路”的手段较为狡诈,网络赌博、棋牌博彩类网站本身是非银行支付机构商户管理的红线地带。2019年3月,中国人民银行于在发布的《关于进一步加强支付结算管理,防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中提及,收单机构应当严格按照规定审核特约商户申请资料,采取有效措施核实其活动的真实性和合法性,不得仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务,不得直接或变相为互联网赌博、色情品台,互联网销售彩票平台等非法交易提供支付结算服务。2020年3月,中国支付清算协会发布2020年支付结算违法违规行为重点举报事项的公告,其中提到将对包括为赌博等非法交易提供支付结算服务行为在内的违法违规行为列为2020年重点打击领域。

在严监管之下,很多在行业夹缝里艰难求生的小型非银行支付机构为了能获取更高额的利润,选择铤而走险,为非法网站等提供资金结算服务,比如2019年2月,山东德州警方公布一起特大网络赌博案,参赌人员涉及27省份共23万多人,赌资流水高达数百亿元,而参与其中的非银行支付机构多达12家,可见数量之多。

小型非银行支付机构的生存环境固然艰难,但是为了一时利益而越过红线,必然将受到严苛的惩罚,轻者罚钱,重者将被吊销《支付业务许可证》,甚至触犯《刑法》。

倘若为非法网络平台提供支付通道的小型非银行支付机构遇上职业投诉人,他们大多进退两难,只能“打了牙往肚里咽”,乖乖支付赔偿金,由此形成了行业内部的恶性循环。

如今,虽然恶意投诉已发展成较为完整的灰色产业,但是监管机构也开始着手加强相关政治工作。与此同时,消费者也应采取合理的维权措施,中国人民银行上海总部有关负责人表示,“在面临合法权益遭受侵害时,消费者应理性维权,以合法合理的途径向监管部门反映诉求,切不可通过缠诉、重复恶意投诉等非理性维权方式反映诉求,保护自身和他人的合法权益。”

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