一、山西省XX外贸公司简介及在改革和发展中遇到的困难:

　　该公司成立于1995年7月，是山西省外经贸厅直属国有外贸企业。主要经营除国家组织统一经营的16种出口商品和国家实行核定公司经营的12种进出口商品以外的其他商品及技术的进出口业务、矿产品、焦炭、洗精煤的运销。

　　该公司目前经营状况尚可。然而国有公司单一的投资主体决定了其法人治理结构缺乏有效的公众监督机制。公司经营机制难以彻底转换，也难以聚集公司发展所需的社会力量，同时，长期困扰国有公司的职工积极性和对公司发展关切度不高等问题本公司尤为明显，公司内部难以实现资本与劳动的有机结合，国有资产也无法充分地保值增值，这直接影响着公司的可持续发展。公司主营业务和出口总额连续几年处于徘徊局面，因此，在公司制度上进行创新，吸收本公司职工入股，有效地发挥职工积极性和主动性，是当前社会主义市场经济新形势下的必然要求。

　　二、律师提供法律服务概况:

　　我所律师刘银栋、冀云峰经培训考试获国家外经贸部、中华律协颁发的“律师从事外经贸企业内部职工持股试点工作法律业务资格”。获得从业资格后，我所采取主动出击的办法，印制了比较详尽的宣传资料，主动与山西省外经贸厅、外贸公司联系，宣传改制必要性和专家操作改制的好处，律师的宣传得到了认同。1998年6月24日，我所与山西省XX外贸公司签订专项法律服务合同，该公司委托刘银栋、冀云峰律师担任公司改制的主协调律师。律师接受委托后主要做了以下工作：

　　（一）了解该公司基本情况；

　　（二）召集“三师”（律师、注册会计师、资产评估师）会议，提出了公司改制工作的总体安排；

　　（三）分别对公司领导和公司全体职工进行改制辅导，重点辅导了改制的必要性和重要性，《公司法》、《外经贸股份有限公司内部职工持股试点暂行办法》以及内部职工持股会相关规定，解答了公司领导、职工的咨询；

　　（四）负责起草并审核了试点工作中所有上报材料，主要起草审核了《关于将山西XX外贸公司改制为内部职工持股的有限责任公司的申请报告》、《公司章程》、《分立与股务协议》、有关资产评估、企业资产重组、财务审计等方面的文件；

　　（五）负责经办了成立我省首家内部职工持股会的全部事项，包括对会员职工进行改制辅导，拟定持股会章程，办理持股会登记等事项；

　　（六）负责对公司章程，持股会章程和分立与服务协议出具法律意见书，保证了上述文件的合法性，真实性。

　　（七）负责在国家外经贸部经办了改制审批手续和进出口经营权由改制前公司划转给改制后公司的审批手续；

　　（八）负责经办了改制后公司在山西省工商局注册登记事项。

　　1999年底，该公司改制完毕。

　　三、律师的作用：

　　在这次改制过程中，通过律师专家操作，有效地保证了公司改制依法规范进行。一方面是程序上规范，即申请、审核、审批程序规范、发起人协议书、公司章程、持股会章程、分立与服务协议等文本的制作规范等等。另一方面公司运作规范，即法人治理结构应当有效运作以形成激励、约束和监督相一致的三权制衡机制。保障国有资产保值增值，同时，内部职工持股会作为股东要正确行使权利，维护出资职工的合法权益。

　　四、律师点评:

　　在此次外经贸企业内部职工持股试点的改制工作中，国家外经贸部率先确立了一项新制度棗主协调律师制度，即将国有外经贸企业改制为内部职工持股的公司制企业过程中选择中介机构，律师在“三师”（律师、注册会计师、资产评估师）中起主协调作用。这一制度的建立第一次将中介律师推到了为市场经济提供非诉讼法律服务的最前沿，是律师业务发展史上的里程碑。党的十五届四中全会通过的《中共中央关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》指出，推进国有企业改革和发展是一项重要而紧迫的任务。要着眼于搞好整个国有经济，推进国有资产合理流动和重组，改组国有企业。最近，财政部、司法部继外经贸部推出主协调律师制度后，又颁行了《关于律师事务所介入国有资产产权法律事务试点工作的通知》及《指导意见》，该通知明确在国有资产产权法律事务中，推行律师专家操作，这是政府主管部门从规范自身行为，培育市场中介组织的角度作出的又一英明决策。但是，这种主协调律师介入企业改制、资产重组、资产产权法律事务等非诉讼领域的专家操作做法，在我省推行的不尽如人意。在我省多数企业改制、兼并、资产重组等涉及经济结构调整的领域中，甚至在政府出面组织的情况下，也没有引入或发挥律师的作用，这导致企业改革后发生问题多、诉讼案件多，严重阻碍着企业的改革和发展。因此，做为律师想讲两句话。第一句：“企业运作，先请律师”；第二句：“产权制度的改革的规范化、法制化呼唤律师的介入。”

　　　　　　　　　　山西省成诚律师事务所 冀云峰

　　杨克元、陈洁因被窃车辆失而复得而引出的一宗保险合同纠纷近日由闵行区法院作出一审判决：驳回中国平安保险公司上海分公司要求上海爱联电器厂返还保险赔偿金的诉请。　

　　1997年1月31日，上海申通金属型材厂现改称为上海爱联电器厂与中国平安保险股份有限公司上海分公司签订了一份保 
险合同，为该厂的一辆桑塔纳2000型轿车的车辆损失、盗窃、抢险等作了投保。同年10月，被保险车被窃。申通厂要求保险公司理赔获得支持，于1998年6月得到保险赔偿款13.696万元。同时该厂按保险公司要求，出具机动车保险权益转让书一份：即被窃车辆的一切权益转给保险公司，并授权保险公司以立书人的名义向责任人追偿。　

　　嗣后，被盗车辆由常州市公安机关截获，并送至闵行区马桥汽车修理厂维修，申通厂闻讯后表示放弃对该车的所有权。保险公司获悉后则认为，申通厂理应返还已赔付的保险金，不然应视为不当得利。为此，保险公司于去年12月1日诉至法院，请求判令申通厂向保险公司返还保险赔偿金13.696万元。　

　　法院审理后认为，被窃车的所有权已随支付理赔款而转移至保险公司，保险公司可以根据权益转让书，对被盗车辆所造成的损失以申通厂的名义向有关责任方追偿。现保险公司再以车辆失而复得为由要求申通厂返还理赔款，于法无据，故驳回了诉请。

  三、不存在受益人的概念

  在房贷险业务中，由于贷款银行担心自己的债权没有保障，所以要求购房人在办理保险的时候，要把贷款银行作为受益人写入保单内，有的写成“第一受益人”。很多情况下，保险公司均是直接在保险单中注明，但并没有其他文字表述，应该说这其中存在风险和麻烦。

   我国《保险法》第二十二条规定，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 。
    可见，受益人概念只在人身保险合同中存在，财产保险合同中只有“被保险人”概念，不存在受益人概念，保险金只向被保险人赔偿。而且，保险公司现在使用的房贷险合同条款里面根本没有任何“受益人”字样。

    贷款银行希望在被保险人（也就是购房人）尚未还清贷款期间，一旦出险，自己对于保险金具有特定的优先权。为了有书面凭据，不得不在保单上特别注明自己对保险金享有的优先权。于是比照着人身保险的做法，有了房贷险“受益人”这个概念。这种意图是合法的，也可以理解，但采用的方法却不太科学，缺乏法律依据。

   财产保险中，“受益人”概念其实没有什么意义，因为被保险人是法定的保险金领受人，不管又跑出来多少个受益人，也没有改变这一点；“第一受益人 ”概念 其实也没有什么意义，因为根本就没有第二受益人。这样写，也并不能像人身保险那样，保险金只给第一受益人，不给第二受益人。

  本案中，购房者作为被保险人有权索赔，贷款银行等作为“受益人”也有权索赔，若都提出索赔，保险公司应该向谁付钱？如果购房者已经支付了70%的借款，出险后“受益人”提出来要拿走100%的保险赔偿金，保险公司敢不敢给？就算敢给，银行不分给购房者，保险公司会不会因此招惹麻烦呢？

  这些问题，法律上没有也不可能有规定，保险合同中往往又不做约定，因此保险公司的经营风险很大。一旦出险问题，他们肯定第一位都要找保险公司承担责任。
应该考虑其他的方案解决问题：例如由贷款银行作为购车者同意的保险金代领取人，将保险金归还欠款后再向购房者进行分配。或者，将贷款银行作为保险金优先权人，通过保险合同的约定，确定其权利和相应的保障。

北京理格丰律师事务所 郭玉涛律师

[案情]

    上诉人(原审原告)：中国太平洋保险公司上海分公司

    被上诉人(原审被告)：上海益民制革厂

    1995年1月1日、1996年1月1日，被上诉人上海益民制革厂(下简称制革厂)分别向上诉人中国太平洋保险公司上海分公司(下简称太保公司)投保了企业财产险，保单号分别为3058、95F77，保险期限分别为一年，保费每年分别分四次支付，合计总保费为212475.90元。在保险人出具的保险单背面附有《企业财产保险条款》，该条款第十四条规定投保方应按照约定的期限，交付保险费。该条款第十八条规定，被保险人如果不履行第十四条(应付保险费)的义务，本公司有权拒绝赔偿。合同签订后，制革厂仅支付1995年第一、第二季度的保险费68368.32元，尚欠144107.58元未交。嗣后，制革厂在太保公司出具的1995年第3季度、第4季度以及1996年第1至第4季度共计六份企业财产保险费《结算凭证》上加盖其单位财务专用章，对上述每一季度应付保险费予以确认。另，1996年1月1日，制革厂与太保公司又签订了《机动车辆保险投保单》，由制革厂投保12辆机动车，保单号为95B562，保险费32476元，保险期限为一年。在保险人出具的保险单背面附有《机动车辆保险条款》，该条款第二十一条规定，被保险人在签订保险合同时一次交清保险费。该条款第二十七条规定，被保险人不履行第二十一条(即付保险费)，保险人有权拒绝赔偿。签约后，制革厂未按约在双方订立《机动车辆保险投保单》的当日一次性付清保险费。同年6月14日制革厂提出退保8辆车辆，应退保费12717.46元，尚欠19758.54元未付。因制革厂实欠太保公司保险费163866.12元，久拖不付，太保公司经多次催讨无果，故诉诸法院。

    上诉人太保公司诉称，制革厂于1995年1月1日、1996年1月1日分别向太保公司投保企业财产险和机动车辆险。保险合同生效后，制革厂未依约支付保险费163866.12元，1997年7月15日太保公司向制革厂发出的《应收保费催收函》中制革厂确认上述欠款，经太保公司催讨无果而诉诸法院，请求判令制革厂支付欠款和承担本案受理费。

    被上诉人制革厂辩称，既然保险公司在保费未收情况下有权拒绝赔偿，则保险合同可视同无效。

[审判]

    一审法院经审理认为，太保公司与制革厂签订的保险合同成立，保险单背面附之保险条款应属双方合同权利义务的约定，根据该条款规定：被保险人在签订保险合同时应交清保险费，如不履行该义务，保险人有权拒绝赔偿。此条款表明保险人将收取保险费作为履行保险责任义务的前提，既然保险人在被保险人未履行交付保险费义务时，可不承担保险责任这一义务，那么在保险期间未发生保险事故，保险人也不能以保险合同系射幸合同为由而索取保险费，太保公司之请求既缺乏合同依据，亦有失公平，故一审法院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第三十条、《中华人民共和国民法通则》第四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，作出如下判决：中国太平洋保险公司上海分公司要求上海益民制革厂支付保险费163866.12元的诉讼请求，不予支持。

    一审判决后，太保公司不服，向二审法院提起上诉。

    二审法院经审理后认为，太保公司与制革厂之间签署了《企业财产保险投保单》、《机动车辆保险投保单》，表明保险合同依法成立，双方均应按约履行。保险合同成立后，制革厂应按照约定交付保险费，太保公司按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，就企业财产保险险种而言，双方约定保险期限二年，每年保险费分四季支付，制革厂付了二季后未再支付，但其在太保公司出具的《结算凭证》上均加盖公章确认欠款，应视为制革厂明知双方保险关系保持至双方约定的期限，其理应按约支付保险费，现制革厂以对方在保费未收情况下可拒绝赔偿，则保险合同可视为无效为由抗辩，显与事实、法律相悖，本院不予采信。就机动车辆保险险种而言，双方约定保险期限一年，制革厂亦未按约于订立投保单当日一次性付清保险费，其却在同年6月退保了8辆机动车，太保公司按照制革厂要求办妥退保手续，表明制革厂对于就该险种的关系仍属存续期间亦是明知的，即双方之间的保险合同并未因制革厂未及时付款而失效。而被上诉人仍以上述同样理由抗辩，与事实、法律相悖，本院同样不予采信。制革厂在本案中实施的在《结算凭证》上加盖公章，退保其中保险标的等行为，证实制革厂明知双方之间的权利、义务关系一直处于存续状态，双方保险合同始终有效，制革厂仍有一旦出险，享有向对方索赔的权利，同时亦应承担按约给付保险费的义务；而太保公司亦有收取保险费之权利，以及负有一旦出险，向对方作出理赔的义务。一审法院所作判决与事实不符，应予纠正。太保公司上诉理由成立，本院予以支持。故据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第三项之规定，判决如下：一、撤销上海市宝山区人民法院（1998）宝经初字第1742号民事判决；二、被上诉人上海益民制革厂应于本判决生效之日起十日内给付上诉人中国太平洋保险公司上海分公司保险费人民币163866.12元。

[评析]

    本案审理中，主要涉及以下几个争议焦点的处理：

    (一)投保人交纳保险费是否是保险合同成立的前提。

    依据我国保险法有关规定，投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立；保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担责任。根据上述规定显见，保险合同是诺成性合同。诺成性合同只要当事人意思表示一致即告成立，而不以标的物的交付为要件，因此本案中的保险合同无须因投保人制革厂交付保险费的实践行为而生效，只要该保险合同依法成立，其成立时即生效。在保险合同有效成立的基础上，投保人与保险人均负有按照保险合同的约定承担各自义务的责任，否则即构成违约。本案制革厂以太保公司在保费未收情况下有权拒绝赔偿为由，主张保险合同视同无效，是完全错误的观点。

    (二)保险人没有承担赔偿责任是否就不能收取保险费。

    实践中，有人认为保险人承担责任是以投保人交纳保险费为前提的。而本案一审法院亦采取类似观点，认为根据保险合同条款的有关规定，既然保险人在被保人未履行交付保险费义务时，可不承担保险责任，那么根据民法的公平原则，在保险期间未发生保险事故，保险人也不能以保险合同系射幸合同为由而索取保险费。笔者认为，上述观点是对有关保险合同条款内容的曲解。保险合同是一种射幸合同，即在合同有效期间，倘若发生保险标的的损失，则被保险人从保险人那里得到的赔偿金额可能远远超出其所支出的保险费；反之，如无损失发生，则被保险人只付出保险费而无任何收入。保险人的情况则与此相反，当发生保险事故时，所赔偿金额可能大于所收保险费，如无保险事故发生时，则只享有收取保险费的权利，而无赔偿的责任。由此可见，在保险合同中，保险人承担的赔偿责任是偶然的、意外的。即使投保人按约交纳了保险费，如果保险期间内未发生保险事故，保险人仍无需承担赔偿义务。保险合同的这一特殊性决定了它不同于一般的民事合同，公平原则并不意味着每一份保险合同都完全“等价”。本案中，由于未发生保险事故，故太保公司客观上没有承担赔偿责任，但这并不等于投保人制革厂没有履行支付保险费的义务。

    (三)保险合同签订后，投保人不支付保险费，是否意味保险合同可自行解除。

    二审审理中，投保人制革厂提出其签订保险合同后一直未付保险费，是一种退保行为，保险合同应自行解除。笔者认为，本案中，投保人制革厂一直未明确告知太保公司解除保险合同。相反，在太保公司向其催讨保险费时，制革厂在六个季度的企业财产保险费《结算凭证》上加盖了单位的财务专用章。另，制革厂在投保机动车辆保险后一直未交保险费，却在保险期限内又实施了退保部分机动车辆的行为，并对太保公司1997年“催交保险费函”中的欠数金额亦予以确认。根据制革厂的上述行为，可以认定其与太保公司签订的保险合同一直是处于存续状态的。同时值得指出的是，太保公司在每季度的结算凭证中均未与制革厂约定最后交费日，交费期可认为是整个保险责任期间，一旦发生保险事故，太保公司并不能免除保险责任，制革厂仍享有向太保公司索赔的权利。通观本案，制革厂与太保公司的保险合同是始终有效的，双方当事人均应切实履行合同。投保人制革厂不按约定履行交纳保险费的义务，显属违约，应承担违约责任。

本报广州11月3日电（记者林洁）“经省委组织部、省人事厅研究决定：2006年下半年全省（含广州、深圳）各级机关暂停招录公务员和机关工作人员。”这是记者今天从广东省人事厅官方网站得知的信息，至于暂停招录原因，省人事厅并未作出解释。

　　肥姐九月初入院，在深切治疗病房留医，期间病情数度传反覆，令圈中好友大为担心，不停出入医院为肥姐奔波，经过约两个月的治理，昨天凌晨肥姐爱女欣宜在网志上透露肥姐康复理想，获医生批准下周出院。

卡萨诺、卡洛斯、罗纳尔多、贝克汉姆，皇马(blog)的更衣室里有太多张拉长了的面孔，在这些大牌球员体内储存起来的对卡佩罗的不满情绪随时可能在膨胀到极限的时候爆炸，卡萨诺最先点燃了导火索，接着是罗纳尔多跳出来放炮。

卡萨诺拒绝向卡佩罗道歉

“你这个不知羞耻的家伙，想想我在罗马(blog)的时候怎样为你卖命，现在你就这样报答我？”巴里小子把内心所想不经过滤直接表达出来，换来了两个星期的隔离期。卡佩罗没有想到这个小子会用这样爽快的方式过嘴瘾，先是惊讶，继而是伴随着作为主帅颜面扫地而来的羞辱感——《马卡报》在分析了卡佩罗的心理之后，认为卡萨诺道歉是解决对立的唯一出路，只有这样才能让卡佩罗拾回脸面。

可是，以“有性格”著称的卡萨诺拒绝这样做。在皇马(blog)战败星队之后的第一堂训练课上，全队进行传接球练习的时候，卡萨诺一个人在场边闷声不响地跑步，随后又在助理教练的陪伴下进行传球训练，始终没有往卡佩罗那边看一眼。

训练场上也失去了平日的欢声笑语，因为近日队中出现的种种不和谐，球队被一种沉闷的气氛笼罩着，每个人都像吃了火药一样不满。范尼因为对劳尔·布拉沃的一次凶狠逼抢非常不满，竟然拔拳相向，幸亏被队友及时分开了。贝克汉姆也在当天的训练中迟到了，这是一向守时和敬业的小贝本赛季第二次无故在训练中迟到，他在消极地抗议着。

卡佩罗也很不开心，整个训练课都交给助手了，除了与劳尔交流了几句之外，只是默默地看着队员们在训练。竞技总监米亚托维奇也一直站在场面观看训练，他的眉头紧锁，似乎在为如何打破卡佩罗、卡萨诺这两个都很倔强的人之间的僵局而绞尽脑汁。

罗纳尔多也向卡佩罗发难

罗纳尔多在训练中也是一言不发，还故意与卡佩罗的“红人”范尼保持着距离。他的这种不满在与星队比赛的当夜就表现出来了，本来他被卡佩罗许诺为首发，可是卡佩罗以他脖子有伤为由临时取消了他的主力资格，只在下半场第32分钟才给大罗上场机会。大罗对此非常不满，他用讽刺的口吻说：“如果说我脖子没病的话，他为什么不让我首发？如果说我的脖子有病的话，他为什么又要让我上场？你们（记者）还是去问问他本人吧！”

本来罗纳尔多也想接着“卡萨诺事件”的机会发泄一下不满，但是后来听从了劳尔的建议，用闭嘴来换出场资格，没有想到卡佩罗不守信用，这让罗纳尔多非常不满，他也忍不住通过《ABC报》把卡佩罗大骂了一顿，“他把我最喜欢的东西拿走了，那就是足球。我认为卡佩罗并不信任我，他只想封杀我。我只请求得到和其他球员一样的尊重，不需要特别的恩惠与照顾。我到现在也没弄明白要成为他的主力的标准是什么，我觉得自己现在很好，为什么就不给我机会呢？”

就像劳尔在俱乐部处罚卡萨诺之后宣布支持俱乐部的决定一样，这次是范尼出面支持卡佩罗，他说：“罗纳尔多确实在训练中争头球的时候伤了脖子，卡佩罗作出他的决定是有道理的。”范尼还表达了与罗尼搭档的希望，可是这被部分媒体视为假惺惺的。因为记者经过调查发现罗纳尔多自始至终没有进过队医的伤病名单，范尼在解释为何射失点球的时候竟然把责任推到大罗身上——是他看到大罗已经在场边热身了，影响了他的心情。媒体认为：“这只会增加范尼与罗尼之间的误解。”

　　10月份，丰田的销售增长了14%，本田增长4%，日产增长8%。马自达昨天公布的半年度财务报告也显示，销售收入大涨13%。其中，CX-7 在美国市场的销售份额增加了3%。

　　面对日本车咄咄逼人的势头，美国三大本土汽车巨头通用、福特、戴姆勒克莱斯勒公司几乎同时选择了零贷款购车的优惠政策。通用昨天宣布，在美国销售的SUV，5年期零贷款购车的优惠期限将延长到12月2号，福特的皮卡、F-系列卡车的零车款优惠也将延长到明年。三大汽车公司的车贷政策主要目的是清空06款车型，为07年推出新车做准备。车贷政策使得通用汽车十月销售同比增长22%，福特增长13%，戴姆勒克莱斯勒的大量积压汽车也陆续出货。

责编：刘慧

　　这个项目是经过中国十余所大学、企业和研究所历时5年联合攻关完成的。

　　据介绍，这个移动户外试验系统在高速移动环境下的信息传输速率达100Ｍｂｐｓ，比现有移动通信技术的传输效率提高了近10倍。和以往手机采用的单根天线不同，分布式无线网络采用了多根天线，一旦使用4Ｇ网络，速度将有望快于现在的宽带上网。

　　这个移动户外试验系统由三个无线覆盖小区、六个无线接入点组成，并具有众多优势。在移动环境下，用户可以根据自己的需要与内容提供商和网络提供商进行互动，选择自己所需要的内容，音乐、高清电影、游戏等。

　　由于具有多根天线，这个移动户外试验系统的高频谱利用率将有望使话费显著降低，而低发射功率将大大降低手机的辐射。这些突出特点都代表了新一代移动通信技术的发展趋势。

　　这个移动户外试验网将于2012年正式投入商用并达到产业化。