|
标签：财经 |
2008年11月14日
8个月前的3月14日，我写了一个战胜通胀的帖子。目标是一年内通过投资简单的不同种类的基金，达到战胜通胀的目标。我们这个计划是4个月调整一次，现在正好8个月。咱们来一起看看8个月来的成果和调整计划。
开始的情况是：“2008年3月13日，您开始做一个投资。这天，上证指数收于3971.26点。国债指数收于112.59点。国际金价首次突破1000美元大关。人民币兑美元中间价为7.0970。”
2008年11月14日。这天，上证指数收于1986.44点（较开始-49.98%）。国债指数收于119.8点（+6.4%）。国际金价742.5（-25.75%）美元。人民币兑美元中间价为6.829（+3.92%）。
可以看出，这8个月中，无论你投资黄金、股票、外汇都会赔钱。只有投资国债会上涨6.4%，看来，如果一开始全额买入国债，就应该会战胜通胀。但8个月前，我们是无法知道并不能这样押宝的。
接下来看看我们投资组合的战绩吧。
图一是我们的投资组合到现在为止的情况。其中：
初始占比12.5%的股票基金“广发聚富”跌幅为37.06%，浮动盈亏-16,524.81。
初始占比12.5%的债券基金“长盛债券”跌幅为1.18
|
标签：杂谈 |
划是4个月调整一次，现在正好4个月。咱们来一起看看4个月来的成果和调整计划。
上次的情况是：“2008年3月13日，您开始做一个投资。这天，上证指数收于3971.26点。国债指数收于112.59点。国际金价首次突破
1000美元大关。人民币兑美元中间价为7.0970。”
2008年7月14日。这天，上证指数收于2878点（-27.53%）。国债指数收于113.43点（+0.75%）。国际金价972.7（-2.7%）美元。人民
币兑美元中间价为6.8415（+3.6%）。
可以看出，这4个月中，无论你投资黄金、股票、外汇都会赔钱。只有投资国债会上涨0.75%，而这样的涨幅无论如何也不会让你战胜
通胀。
接下来看看我们投资组合的战绩吧。
图一是我们的投资组合到现在为止的情况。其中：
初始占比12.5%的股票基金“广发聚富”跌幅为22.2%，浮动盈亏-5550.89。
初始占比12.5%的债券基金“长盛债券”跌
|
标签：杂谈 |
正文
通货膨胀其实是很可怕的事情，也许一年8.4%的通胀你觉得无所谓，但是要知道，如果以这个速度下去，大概8年多后你的资产会缩水一半。比如你孩子刚出生，你给他准备的20万教育基金，在他18岁要用的时候，只剩下5万的购买力了。当然，8.4%不太可能长期维持，按照国家预期每年5%，那么他18岁的时候也将缩水到大概8-9万。想想20前的万元户多么风光，现在一万块钱是什么您就可以理解了。所以不管您现在有钱或者没钱，20、30年后面对手里几乎买不到什么东西的现金，也将无言以对吧。
那么我们来做个试验，目的是战胜通胀。试验手段是通过金融工具，完成每年至少7%以上的财产增值。这个试验将具有普遍的意义，即：不需要高深的财务、金融知识，不需要投资专业性较高的金融工具（如期货、股票、各种银行间金融衍生工具等），达到目标。
以下假设根据咨询客户普遍年龄段及生存状况制定：
您今年三十左右，可长期投资并将在10年后使用的资金20万元。
您是风险厌恶者，对于财产损失
举个简单的例子来说，现在沪指跌破年线，如果你是去年这时候一次买入了一份指数基金，现在还并不亏损；可是如果你同样的时间开始定投，现在已经亏损了！
实际上，你能想象吗，从1993到2006整整7年，股市的指数竟然一点都没有上涨。虽然中间到过2245点，最终还是在2006年回到了与1993年一样的1100点。这就是说如果你从1993年开始定投7年，收益是亏损的。。。当然，如果算上06
07两年狂飙，你的总收益会是投入的5倍多，但是，以后还会这样2年涨5倍吗。
总结7年收益为0的原因，结论就是：
虽然定投在下跌的时候为你摊低了成本，上涨的时候帮你增值；
