为什么老百姓的日子会越过越苦？

最近，本人在做研究时发现了一些让人特别吃惊的数据，透过这些数据，使我对中国老百姓近年来为何经济越发展而生活越贫苦问题找到了一些答案。

我们先来看一组从银监会2010年年报中得到的一组数据。

表一：近年我国银行业存贷款变化情况表

*原始数据来自中国银监会2010年年报，增长率为本人计算所得

从上表一中，我们可以能看到什么信息呢？

第一，自2003年至2010年，我国银行业的存款余额连续七年以18.83%的平均增长水平在增长。至2010年，我国银行业的存款余额是2003年的3.33倍，短短七年内银行存款增长了2.33倍。

第二，与存款余额增长相伴随的是我国银行业贷款余额的同步增长。自2003年至2010年，我国银行业的贷款余额连续七年以17.17%的平均增长水平在增长。至2010年，我国银行业的贷款总额是2003年的2.99倍，短短七年内贷款增长了1.99倍。

第三，我国银行的中长期贷款增长迅速。自2003年至2010年，我国银行业的中长期贷款余额连续七年以24.48%的平均增长水平在增长。至2010年，我国银行业的中长期贷款总额是2003年的4.55倍，短短七年内增长了3.55倍。同时，中长期贷款在贷款总额中的比重在保持稳步增长，2003年，中长期贷款在贷款总额中的比重为39.41%，2010年上升到59.92%，短短七年时间，中长期贷款在贷款额中的比重上升了20.51%。

如果把上述数据以直方图（图一）的形式表述出来，我们看到更为直观的结论。

图一：我国存款（CK）、贷款(DK)、中长期贷款(MDK)的增长率（%）变化情况图 

从图一我们可以看出，中长期贷款的增长率都大于贷款的总体增长率，同时大部分年份里也大于存款的增长率。

从上面这些信息，我们可以得到如下结论：我国银行业中长期贷款的迅猛增长，推动我国银行业贷款总额的增长，而贷款总额的增长则又通过货币乘数作用推动了存款总额的增长（因为货币乘数一般会大于1）。简而言之，我国银行业的中长期贷款推动了银行业存款的增长。

我国中长期贷款到底由哪些内容组成呢？

在我国商业银行的日常统计中，中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。目前，在我国商业银行中长期贷款中，主要有基本建设贷款、技术改造贷款、并购贷款、房地产贷款（包括法人房地产贷款和个人住房消费贷款）。此外，近年来，我国商业银行的中长期贷款中又增加了政府融资平台贷款。

近年来，我国中长期贷款增长迅速，主要是来自于三个方面：一是由于国家自2008年金融危机以来所推出的4万亿元投资计划而导致的基本建设贷款的猛增，二是由于房地产贷款的迅猛发展而导致的房地产企业的开发贷款和个人住房按揭贷款的迅猛增长。截至2011年3月末，全国主要金融机构房地产贷款余额9.89万亿元，个人购房贷款余额6.48万亿元。三是由于地方融资平台贷款的迅速增长。2007年，地方融资平台贷款约为1万亿元，但到了2010年底，地方融资平台贷款为14.38亿元，约占贷款总量的30%。这三个方面的贷款增长成为推动我国中长期贷款增长的主要原因。目前，上述三个方面的贷款占据我国中长期贷款的90%以上的比重。而在这三个方面，政府无疑则是直接推动者，又是直接受益者。

从基本的通货膨胀的定义来看，主要是由于过多的货币追逐有限的商品才形成通货膨胀。从上述数据我们可以清楚地看到，政府通过多年来对于房地产行业发展的纵容政策甚至扶持政策，使这个行业无限制地吸收整个金融机构的贷款资金。同时又通过大规模的基础设施投资计划而推动银行中长期贷款的增长。银行贷款资金尤其是中长期贷款的迅猛增长，又通过货币乘数刺激了存款的增长，从而推动了通货膨胀的形成的。

在通货膨胀形成过程中，只有那些直接吸取了贷款资金的行业及掌握贷款资金分配权的政府机关以及从贷款行业中获取了超额收益的特殊利益阶层，才是最终的受益者。普通老百姓尤其是低收入阶层积累的有限财富在很短时期内就被这些快速增长的存款资金给快速释稀了。特别可恨的是，那些特殊利益阶层还通过掌握一些民生资源如房地产、水、电、煤的操控权而任意主导这些产品或是服务价格的飞涨，普通老百姓眼看着手中有限的财富被释稀和被剥夺，同时，又看着生活资源价格猛涨，一步步地走向了贫穷的深渊，生存越加困难——这是我国老百姓近年来越过越苦的根本原因。