是否需要提前还贷，一直是“房奴”们争论的焦点。近日，通过与今年本报“金理财”评选活动的特邀理财师团队联系，获得了两位“房奴”的典型案例，以及他们对这个问题的看法。
正方观点：
厦门郑先生：
2007年底，我和妻子在厦门岛外买了一套85平方米的房子，当时房价差不多7000元/平方米，在父母的帮助下我们付清了20万的首付，在建行办的商业贷款为40万15年期按揭，由于当时我们都刚刚参加工作不久，公积金还未缴满一年，所以组合贷款的想法也泡汤了。
当时的月供是3370元，由于工作较为清闲，平日里老婆在淘宝上经营一家网店，每月手头有些额外收入。以下是我的三次提前还贷经历：2008年7月份，住房公积金提前归还8150元，月供少50元左右；2008年9月份，现金提前还贷16000，月供再少145元左右；2009年7月，住房公积金提前还贷10080，月供可再少80元。由于2008年的几次降息，贷款压力减轻不少，目标是在今年内底内再提前还贷一部分，争取将月供降低为每月2000元以下。
观点：坚决地提前还贷！
如果手头有钱，我会
我们经常问到底该不该买房了，其实该不该买房问来问去，听来听去越听越糊涂。现在关于该不该买房的建议许多都带有利益性，因此也就有失公正与客观。
特别是08年楼市经过一年的调整后，现在房价又一片飘红。许多购房者万分后悔，悔当初没在开发商死命打折促销变相降价的时候买房。眼看着房价又起来了，心里更是着急。这到底该啥时候买呀。其实抱这种心态的人永远买不了房。因为房价涨了不敢买，房价跌了更不敢买，跌了还想大跌，因此，这不是一个正常的买心态。拥有一个健康的良好的买房心态，绝不是单纯地过多的纠缠于房价。
一是房价收入比。所谓的房价收入比，指的是住房价格与城市居民家庭年收入之比，按照国际经验标准，合理的城镇房价与家庭年收入比在2.6∶1左右，而如今中国的城镇房价与家庭年收入比平均高达7.6∶1，有的地方甚至超过10∶1。房价上涨飞快，有的年份超过居民可支配收入，有的年份甚至以30%~50%的速度上涨。
因此是不是买房，何时买房跟你的收入是非常相关的。
二是个人住房按揭月供款与家庭每月可支配收入比(要把利率风险考虑进去)。这个比一般在28%-35%.如
“种种迹象表明，下半年房价还要涨。解决房价上涨的主要方法还是需要政府出手，社会方方面面齐动手，全方位解决。”7月16日，楼市杂志出品人、资深房地产媒体人蔡鸿岩对《中国产经新闻》记者表示。
中国房地产指数研究院统计显示，今年上半年市场销售增长明显，3月份开始，全国70个大中城市房屋销售价格指数止跌回升，6月份，房价上涨的城市多达28个。预计下半年成交量可能在小幅震荡中逐步上升，房价仍会稳步上升，个别城市可能会较快增长。
下半年房价易涨难跌
“房地产这样大规模的涨价现象，以前从来没有出现过”，搜房网研究员安艳向《中国产经新闻》记者表示。根据该机构的统计显示，今年上半年，北京朝阳区的涨价项目达58个，成为涨价楼盘数量最多的区域；海淀区则成为平均涨价金额最高的区域，平均涨价金额达3385.71元/平方米。
没等人们反应过来，北京等一线城市的楼价就呼地蹿上去了。快！涨速太快了！北京朝阳区某楼盘一个月内每平方米房价上涨5000元，而各地接连出现的“地王”，连地产大鳄们都称之疯狂。对很多购房者来说，“我想有个家”更难了。
怎么看，本轮房价的狂飙猛进都令人莫名其妙。虽然，这当中有刚性需求等合理成分，但毕竟国际金融危机尚未见底，毕竟我国经济回升的基础还不稳固，毕竟居民的收入水平没有明显变化，毕竟还有大量商品房闲置……很明显，脱离了经济和收入水平基础的楼市难以支撑长久。那到底是什么力量在推着房价上涨？
是不是大量贷款流向房地产市场的结果？果真如此，笔者不禁要捏把汗。在房地产市场，企业和个人投入的钱实际大部分来自银行，若房价逆转，银行面临的风险显而易见。
是不是一些地方政府着力推动的结果？近期，“购房落户”之声在不少城市频繁响起，也有的地方以财政资金补助购房者来“拔苗”，更有的纵容开发商囤积土地，导致土地批而未供，迟迟形不成商品房供应量。诚然，眼下要扩内需保增长，与多个重点行业关联紧密的房地产市场很重要，但过度依赖房地产投资拉动当地经济增
揭开通胀的面具
中国地产似乎进入新一轮的上升通道，不仅房贷半年突破７．３７万亿美元，达到历史同比最高峰，而且房价也同比全国上涨，涨幅最猛的是深圳。据深圳市国土房产部门发布的统计信息，半年上涨了２９．３３％，一些热点片区的房价已经超过２００７年的最高水平。分析背后原因，除了刚需，主要与“通胀恐慌论”相关。其实在中国，当前通胀是一个伪命题。市民没必要为了通胀的预期而恐慌出手，为人抬轿子。
所谓通胀，可见这种解释，政府因向银行透支、增发纸币来弥补财政赤字，降低人民手中货币的购买力，被喻为“通货膨胀税”。
它一般是市场经济国家政府执行经济政策的一种工具。克鲁格曼曾说，过去几十年间没有哪个成熟国家曾经用通胀来赖账。实际上，即使是最强烈主张通胀的经济学家，也不会愚蠢到主张用恶性通胀的方式来刺激经济。所以通胀恐慌，完全没有必要。
而且，就中国而言，截至６月末，广义货币供应量(Ｍ２)同比增长２８．４６％，狭义货币供应量(Ｍ１)同比增长２４．７９％，Ｍ１和Ｍ２的增幅相当，通胀乏力。再者，并没有出现不正常的普遍物价上涨，故所
国家统计局新近公布的６月份全国７０个大中城市房屋销售价格数据显示，６月份房价出现了今年以来的首次同比上涨。记者在一线的采访也印证了相关数据。不过，面对快速升温的房地产市场，市场博弈方的心态出现了分化：大部分开发商在地产市场“跟进”踊跃，出手频繁，有部分开发商则对后市表现出一定的担忧，抱有“观望”心态。
国家统计局的数据显示，１－６月，全国商品房销售面积３４１０９万平方米，同比增长３１．７％，销售额１５８００亿元，同比增长５３．０％。价格方面，６月份全国７０个大中城市房屋销售价格同比上涨０．２％，涨幅比上月扩大０．８个百分点。这是今年以来同比首次出现上涨。
此外，房价环比呈上涨态势的城市数量也在持续增多。１月份仅有１０个城市房价环比上涨，到了３月份，这一数字激增为３５个，增加２倍之多，４月份为４７个，５月份为６０个，６月份已经上升到６３个。
中房指数系统的数据还显示，今年上半年，全国主要城市住宅成交面积同比明显增长，市场活跃度显著提高，北京、天津、深圳、杭州等重点城市住宅成交量同比增幅接近或超过１００％。
从今年3月开始，国内房价环比出现连续上涨，业界开始讨论这是否是房地产业回暖的明确信号。那么，今年的楼市热度能持续吗？现在是买房的有利时机吗？
房价为何持续走高?
究竟是什么力量在推动楼市销售价格不断攀升？专家认为，主要原因可以归结为以下几点：
首先，通胀压力助长房价攀升。全国工商联房地产商会会长聂梅生认为，流动性的大量增加，必然使得股市和楼市价格大幅上涨。尽管现在没有出现通胀，但不等于今后没有，这导致大家为应对通胀不约而同地选择不动产。
中国社会科学院工业经济研究所投资与市场研究室主
买房？不如买10只地产股
“在房地产市场回暖的前提下，买房不如买绩优房地产公司的股票”。这样的分析靠谱吗？
事实正在往此方向发展，A股市场房地产个股近期涨声一片。6月29日到7月3日的一周时间内，A股市场房地产个股平均涨幅达到13%。尽管随后几个交易日又普遍遭遇下调，但一些房地产个股借此显示出不错的估值优势。
更重要的是，一些公司在前期未雨绸缪，储备了足够的资产，包括土地、在建项目等，这给下半年乃至2010年的业绩增长提供了保障。
根据《投资者报》数据研究部的分析，我们认为，业务集中在一二线城市的房地产上市公司在市场回暖中的机会更大。在综合评估二级市场目前估值以及盈利能力等方面因素后，我们认为，目前仍有部分房地产个股值得投资，其中，有10家上市公司的估值优势较为明显：深振业A(000006.SZ)、华远地产(600743.SH)、万通地产(600246.SH)、北辰实业(601588.SH)、华发股份(600325.SH)、北京城建(600266.SH)、金融街(000402.SZ)、广宇集团(002133.SZ)、苏宁环球(000718.SZ)、滨江集团(002244.SZ)。
楼
持有还是出货,对市场嗅觉敏锐的温州炒房团来说,成了一个难题。
6月中旬以来,随着中国楼市迅速回暖,多数一、二线城市房地产市场出现了量价齐升的格局。“温州炒房团”一词又频频见诸报端。一些报道称,随着楼市回暖,一度沉寂的温州炒房团又开始活跃,在深圳、广州、上海、杭州等房地产热点城市频频出手,并导致了一些城市热点板块房价攀升。
温州本地的房地产市场也十分火爆——最近一阶段,中国拍出地面价最高的5块地皮中,有两块来自温州。号称温州最高价楼盘的绿城鹿城广场最高价已飙至46000元每平方米,温州管辖的县级市瑞安,市中心的房价已达15000-20000元每平方米。
5月底以来,本报记者先后赶赴上海、深圳、杭州、沈阳、温州、瑞安等城市,调查发现,和2008年年底、2009年年初相比,目前温州人的房产投资的确十分活跃。但和2008年前不同的是,目前温州炒房团内部多空分歧十分明显,已有相当一部分炒房客趁着楼市回暖出货。
部分投资客选择出货
“5月以来,我在杭州和上海一共卖掉了4套房子,变现1500万元。”张忠青是温州资深炒房客,行事低调神秘,他从1997年起就活跃
杭州等地传来二套房贷政策收紧消息时，北京各银行对第二套房贷款首付基本上是高于四成没商量，但利率浮动较明显（7月8日《新京报》）。
据《上海证券报》8日报道，二套房贷可能收紧已成普遍预期，更有房地产界人士透露，业内盛传央行将统一口径，严格执行二套房贷款标准，目前的外紧内松做法将被叫停。
“外紧内松做法将被叫停”，这貌似可笑的做法竟成为“潜规则”。房地产政策的严肃性哪里去了？我国的宏观调控之所以“一紧就死、一放就乱”，关键就在于执行，把国家政策当“松紧绳”用，焉能不付出代价？
第二套住房信贷政策的出台是为了打击投机、抑制投资，这样不但能够抑制房价过快上涨，也能消除投机泡沫和金融风险。
世界历史经验告诉我们，无论哪种类型的经济体制，无论哪个经济行业，投机都是经济发展的大敌和隐患。可我们似乎不以为意，去年下半年以来，一些地方以应对金融危机、保增长的名义，曲解适度宽松货币政策，竟对二套房贷款政策睁只眼闭只眼，“外紧内松”，甚至提出了“改善性住房”的政策，把二套房信贷政策“变相”地突破了，造成今年以来楼市投机泛
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