理财目标分析
准备要孩子,希望能将存款利用起来。孩子出生将会有很多费用，合计在15000左右（包括怀孕期间的定期检查、住院费、小孩奶粉钱、尿布费的的等等）。按照秦小姐家庭目前的收支，准备要小孩是可以的。现在小孩教育从幼儿园到大学费用在40万左右。每月把节余的钱进行一些稳定投资来筹集小孩每个阶段的教育费用。
理财建议
1、调整现金及存款的数额。目前有储蓄2万元，其实没有必要留出如此多的灵活性资金，夫妻俩工作都相对比较稳定，消费也不高，所以建议存款调整为3000元作紧急预备金。对于这笔资金，合理安排好存款结构可获得高利息收入，同时还能保证存款的流动性。
2、投资建议。其他的闲置资金用于投资。目前重要理财目标就是小孩教育。建议把钱投资资开放式基金，采取定投的方式，下面是建议的投资比例：
客户基本资料
秦小姐，26岁，职业是护士,
丈夫，27岁，监理工程师，两人的月基本工资能保持3000元，年底奖金7000元左右。每月生活费用500元左右，每年给父母6000元。现有90平米的住房一套，价值12万左右，银行存款2万，都有社保和公积金。
理财目标：准备要孩子,希望能将存款利用起来;
家庭财务现状
收支状况
1、做你真正感兴趣的事——你会花很多时间在上面，因此你一定要感兴趣才行，如果不是这样的话，你不愿意把时间花在上面，就得不到成功。
2、自己当老板。为别人打工，你绝不会变成巨富，老板一心一意地缩减开支，他的目标不是使他的职员变成有钱人。
3、提供一种有实效的服务，或一种实际的产品。你要以写作、绘画或作曲变成百万富翁的机会可以说是无限小，而你要在营造业、房地产、制造业发大财的机会比较大。记住，出版商赚的钱比作家多得多。
4、如果你坚持要用自己的灵感来创业？最好选择娱乐业，在这方面，发财的速度相当快，流行歌曲和电视最理想。
5、不论你是演员或商人，尽量增加你的观众。在小咖啡馆唱歌的人，所赚的钱一定比不上替大唱片公司灌唱片的人，地方性的商人，不会比全国性的商人赚的钱多。
6、找出一种需要，然后满足它。社会越变越复杂，人们所需要的产品和服务越来越多，最先发现这些需求而且满足他们的人，是改进现有产品和服务的人，也是最先成为富翁的人。
7、不要不敢采用不同的方式——新的方法和新产品，会
客户基本情况
张小姐今年31岁，目前赋闲在家，无收入，有医疗保险和养老保险和住房公积金。今年买房，打算一次付清18万，已付3万定金；准备明年要小孩。父母的存款和收入养老没有问题，无须我们负担。张小姐老公也从单位离职，无医保，养老保险。
资产状况：银行定期存款19万，小车一台，价值5万，目前家庭年净收入10万。定期19万；活期8万，用于生意流动资金；无基金、股票等投资。
理财目标
希望对家庭资产进行分析，制定一份5年期的理财规划报告。
财务现状分析
张小姐夫妇两目前都处于离职状态，家庭年净收入10万，源于自营生意，扣除每月的日常开销，养车和社报保，年节余约6.4万，加之目前已有的19万银行定期及8万用于生意周转的活期，总体显示该家庭的资产储备能力较强，且无任何负债。近期家庭收入较固定，明年准备要小孩，到时会产生大笔的相关费用，从怀孕开始，家庭月开支将大幅升高，应该提前做好这方面的开支预算，防范
我的2008-我记录
误区一：“银行的产品肯定安全”
正解：别把银行理财产品等同于银行存款。
归根结底，银行理财产品是金融投资产品，与储蓄是截然不同的概念，这些理财产品和股票、基金一样都是存在着风险的，即使是保证收益的产品也可能存在着市场风险、流动性风险等。
以中信银行(601998行情,股吧)一款名为“新股申购理财计划9号A（增强型）”产品为例，在其说明书上记者就看到该产品的资金投资方向为中信银行委托中信信托设立的新股申购与信贷资产投资信托，与在银行存款最大的区别是存款是放在银行当然安全，而理财产品的钱是要交给其它机构进行投资当然就有一定的风险。并且理财产品大多有最低的投资金额如5万起步，增加的认缴金额还要是以1万元的整数倍开始。
误区二：
“明明说的收益有20%，实际收益只有15%呢？”
正解：预期收益不是实际收益，非承诺。
在选择理财产品时都很看重收益这无可厚非，但需要注意的是银行在宣传时提到的收益只是预期，即是在实际情况中收益可能高于预期收益也可能低于预期，由于金融市场的千变万化最终实现的收益很可能与预期是
近期，基金业绩的爆发性增长征服了备受题材股伤害的投资者，股民转基民的热潮迅速升温，基金的资产管理规模如火箭般蹿升。然而，盛世中的中国基金业也面临着成长的烦恼，投资者的不成熟和基金公司一些缺陷，提醒我们谨记“盛世思危”这句古语。
新华网北京１０月５日电（记者赵晓辉）随着中国股市的走强，基金尤其是开放式基金受到投资者的欢迎，基金品种也越来越多。普通投资者应该如何选择呢？证监会基金监管部副主任洪磊近日在中国政府网接受访谈时提出５项参考指标。
洪磊说，现在有３４０多只基金，投资者选择起来比较困难。对于一般投资者来说，选择基金可以参考以下几个指标：
第一，看基金的成长性。
眼下，人们的预期寿命正在大幅增加。如果对养老金的需求视作人生的长期债务的话，那么，人生工作期则是这项债务的分摊期，退休期则是债务的发生期，如何审视养老债务在数量与期限上的平衡与匹配？怎样才能有效实现养老这一人生终极财务目标？
细算养老金老来不慌张
案例
周先生和吴小姐研究生毕业后于2000年参加工作，目前双方结婚3年，年龄均为30岁。关于未来的养老打算，夫妻计划30年后一同退休，继续小康型的养老生活。
目前，双方的生活费用为67000元/年，根据夫妻目前身体健康状况和防范长寿本身可能带来的养老金不足的风险，预估两人寿命均可以达到85岁。
2006年末，周先生个人养老金账户余额20000元，企业年金账户余额10000元，月税前工资为10000元。吴小姐个人养老金账户余额10000元，月税前工资为5000元。个人养老金计提率8%，企业年金由企业和个人各计提4%。2006年本地社会月平均工资假设为2000元，以后假设每年增长率4%。个人养老金账户和企业年金账户的报酬率假设为5%。
案例解析
对照国家政策，本案例中的夫妻双方均于2000年后参加工作
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