郝演苏

　　购买保险产品时要货比三家是消费者的共识，尤其是定期寿险和健康保险两类产品，由于各家保险公司的实力和规模不同，产品价格也由此产生差异。

　　上月底，一保险网站发布的关于国内某外资保险公司销售的两款定期寿险和重疾险，价格比另一家中资寿险公司相似产品高出3倍的消息，在市场上引起了关注，也引发了消费者对外资寿险公司销售高价保单的质疑。

　　“各家保险公司的精算不同，具体到每一款产品从保障范围到年龄限制以及免责条款等，不能简单进行明晰的比较。但总体来说，目前国内保险业产品同质化现象比较严重，同类型的产品差异不大，因此价格也不会出现太大差别。”中央财经大学保险学院院长郝演苏(微博)告诉《金融理财》记者，对于消费者而言，只要根据自己的保障权益要求，在相同的情况下，可以购买价格较低的产品。

　　高价问题

　　记者了解到，上述保险网站将该外资保险公司和另一家中资寿险公司的产品进行了比较，测算出“护身符”产品，以30岁男性和女性为例，20年保障和缴费期，100万的保额，

2002年以来，中国保费收入的全球排名平均每年上升1位，截至2010年底排名世界第6位。在经历席卷全球的金融危机之后，中国保险业依然增速不减，2008年，全球以美元计价的保费收入扣除通货膨胀因素增速为负2%，工业化国家增速为负3.4%，而同期中国的增速是31.4%，在“跌”声一片的世界金融领域独领风骚。

2003年，中国人保财险率先在香港上市，成为内地大型国有金融企业海外上市“第一股”，截至2010年底，在境内外上市的保险公司已有5家。十年间，在世界500强企业排名中，中国人寿，中国人保，中国平安的名字赫然在列，名次也一路向前。

中央财大保险学院院长郝演苏认为，从2008年国内保费收入来看，总体增长很大，其中中资保险公司同比增长42%，外资公司负增长7%。另外，发生负增长的11家寿险公司，清一色的都是外资保险公司。

一位中资财险公司高管在接受采访时表示，在与外资保险打交道的过程中，中资保险公司也掌握到了一些非常核心的风险管理和业务承保经验。金融危机之后，随着一些国际企业在国内市场投资力度加大，中资保险已经能够

　　11月18日，2011年中国寿险理财规划师年会在桂林召开，本次年会主题为“关于寿险市场和渠道的思考”。会中中央财经大学保险学院院长郝演苏发表了《中国寿险市场的 现状、机遇与挑战》主题演讲，他表示，当前保险市场面临四个发展压力，一是宏观经济形势使保险业面临的不确定性增加。二是偿付能力充足率波动加剧。三是业务模式转型的压力增大。四是产品结构不合理的问题越来越突出。

中央财经大学保险学院院长、教授 郝演苏

　　以下是郝演苏的发言实录：

　　尊敬的吴主席，尊敬的各位嘉宾，各位领导，我今天讲的题目是《中国寿险市场面临的机遇与挑战》，这是会议的组委会给我的命题作文，我就谈一下相关的观点和看法。

　　当前的经济形势，无论从内还是从外对寿险都造成了很大的压力，同时寿险业多年以来，在特殊的环境下出现了变化，我们整个行业在经历了多年高速增长后，正面临寿险承包业务增速放缓，还有一个保单贷款数量大幅上升。安全监管部门的提供的数据，1到9月份的时候显然很麻烦，尤其是在8月份首次出现了保费负增长，到今年的9月份负增长达到了2.1%。今年前9个月，寿险业前8位的公司银保保费收入几乎为负增

　　日前，有媒体报道称，“为了配合新疆国家大型油气生产和储备基地建设，中国保监会会同中国石油天然气集团公司经过调研和论证，已经批准在新疆克拉玛依市设立中国石油集团专业自保公司。”对此，业内专家指出，该消息是在某金融会议上提出的，是否属实还需进一步确认。不过，此前确有几家公司向保监会递交了成立专业自保公司的申请。

　　已成国际趋势专业自保公司是大型企业集团建立的，为本企业集团提供保险服务的保险机构。据中央财经大学保险学院院长郝演苏介绍，“专业自保公司的客户都是本企业集团的所属机构，不承保企业集团之外的保险业务。企业集团直接控制本企业专业自保公司的运营，包括承保索赔处理和投资行为等。这与铁道部的内部自保模式及中石化的‘安全生产保护基金’完全不同。专业的自保公司有一套独立运作的机制，也可以进行投资，但后两者可说是企业内部的一种制度而已。如今，专业自保公司已成为大型跨国公司风险管理的重要方式，但中国在这方面发展比较慢。”

　　数据显示，目前全球专业自保公司超过5000家，年保费规模超过500亿美元。其中，美国前500强企业中有近90%拥有自保公司，后者业务占美国工商企业财

    随着“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故死亡旅客赔偿金标准的确定,人们开始重视铁路意外险这个平时不常关注的险种。在每位乘客购买的火车票中,都含有铁路旅客意外伤害强制保险。其保费包含在火车票价内,金额为基本票价的2%。有媒体计算:根据有关规定,发生事故时,基于此险种产生的最高赔付金额为17.2万元。其中,铁路运输企业对每位旅客的赔偿限额为15万元,对行李损失的赔偿限额为2000元,需赔付给旅客的保险金为2万元。

    根据1992年颁布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定,所有铁路旅客,不论坐席等次、全票、半票、免票,均有保额2万元的保险,此项规定一直沿用至今。将近20年间,火车票价大幅上涨,占票价2%的保费也水涨船高。现在的动车、高铁票价多为数百乃至上千元,包含在内的保险费最高可超过20元,但旅客能得到的最高保额,仍然只有2万元。有业内人士对此提出质疑。中央财大保险学院院长郝演苏就在微博中提出了“票价已涨了N倍,为何保额依然未有提升”的问题。

    此外,铁路旅客意外伤害强制保险还存在其他缺陷。比如,该保险不记名,票根上亦无说明,很

　　7月9日讯 以“诚信、规范、理财－可持续发展”为主题的“2011年亚太金融高峰论坛暨九鼎奖颁奖典礼”于今日在安徽合肥举行。

　　本次论坛由中国银行业协会、中国证券业协会、中国担保业协会、中国保险学会等联合主办，北京东方华尔金融咨询有限公司、中国保险报、北京国风共创管理咨询有限公司、清科集团、北京九鼎诚信文化传播有限公司承办。中央财经大学保险学院郝演苏发表主题演讲。

　　郝演苏认为，在中国股市不景气的时候，保险业担当起民间资本避风港的重任。他说理财是一生的需求而不是短期的需要，无论在何种经济环境下，保障为王、储蓄为后的理财应成为家庭金融理财和财务风险管理前提。他说，我国民众缺乏对于金融衍生产品的认识，误将积极型理财混同于保守型理财，对于普通民众可享受科技创新成果，但不要盲目追崇金融创新产品。

　　中资保险“走出去”仍显乏力

　　经济导报记者 于传将 济南报道

　　利比亚战争爆发数月以来，对中国海外投资项目造成了数千亿元的经济损失。经济导报记者获悉，中国出口信用保险公司为我国部分企业的利比亚投资项目提供了风险保障。然而，统计数据显示，在13家央企的利比亚投资项目中，保险覆盖率仅为5.68%。此外，还有众多民营企业在利比亚的投资损失尚未浮出水面。我国企业海外投资面临的风险问题日益凸显。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏接受导报记者采访时表示，长期以来，中国保险业仅仅满足于占据国内市场，百余家中资保险公司在“走出去”问题上动作迟缓，和银行业相比，国内整个保险行业都出现了海外扩展乏力的现象。

　　直接经济损失15亿元

　　导报记者获悉，利比亚政局动荡，我国海外投资损失重大，包括合同搁浅、项目停止、驻地遭袭、大规模撤侨等，损失不下数千亿元。商务部发布的统计数据显示，截至本次动乱发生前，在利比亚共有75家中国企业承建的50个工程承包项目，涉及金额188亿美元。按照当前汇率换算，折合人民币1200多亿元。

　　据统计，截至目前，在

　　从踌躇满志到调整战略 外资保险边缘化发展

　　编者按：今年是中国加入世贸组织10周年，在这10年里，中国保险业获得了重大发展。保费收入从2001年的2100亿元急速攀升到2010年的1.47万亿元；保险机构也从10几家发展到现在的150多家。

　　回顾这10年，我们发现，很多当初的“设想”没有实现。其中最关键的一点就是，外资并没有成为可怕的“狼”，目前仍在盈利的边缘挣扎，尽管外资巨头们当初信心满满，准备在这个最有潜力的保险市场上施展拳脚。而中资在市场竞争中获得了绝对的优势，也学会了如何参照国际经验经营这个市场。为何中外资公司没能发生激烈交锋，中外资公司在这10年里得到什么？失去什么？这些都是非常有意思的话题。即将于6月9日举办的第六届上海保险论坛将就此话题进行探讨。本期周刊特意策划了这期入世10年专题报道，对入世10年保险业的竞争发展情况进行初步解读。

　　入世10年间。外资保险从怀揣大展拳脚的梦想到主动进行调整战略，走过了一段高开低走的抛物线。普华永道在《外资保险公司在中国》（2010年）中认为，外资保险公司在中国试图拉升业绩，增加市场份额，但是并没有成功。成熟的本土保险公司和正在各地积极拓展的银

　　财政资金对农业保险的支持力度不断加大，2010年农业保险交出了一份让人满意的答卷

　　日前，中国保监会公布了2010年农业保险各项数据。

　　数据显示，2010年全国农业保险保费收入135.68亿元，较2009年同期增长1.89亿元。其中种植业保险（不含森林保险）保费收入107.92亿元，同比增长10%，占比79.54%；森林保险保费收入3.31亿元，同比增长76%，占比2.44%；养殖业保费收入24.45亿元，同比减少27.85%，占比18.02%。养殖业中能繁母猪保险保费收入13.30亿元，同比减少42.52%，占比9.80%。

　　此外，2010年农业保险承保的主要粮油棉作物达到6.8亿亩，同比增加3%；承保森林4.8亿亩，同比增加68%；承保牲畜6.3亿头（羽、只），其中能繁母猪2468万头。全年农业保险支付赔款100.69亿元，其中，种植业保险赔款68.5亿元，森林保险赔款1.8亿元，养殖业保险赔款30.4 亿元；农业保险覆盖农户1.4亿户次，共有约2100万户次的受灾农户得到保险补偿。

　　对于以上的数据，中国人保财险相关负责人表示，财政资金对于农业保险的支持使其使用效果放大超过40倍，实现了“四两拨千斤”的放大效应。中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，虽然这份数据显示出