最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释

2007年08月15日    

   　为了正确适用《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法），结合审判实践经验，对人民法院审理的担保纠纷案件适用法律问题作出如下解释。

　　一、关于总则部分的解释

　　第一条  当事人对由民事关系产生的债权，在不违反法律、法规强制性规定的情况下，以担保法规定的方式设定担保的，可以认定为有效。

　　第二条  反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。

反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。

　　第三条  国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体违反法律规定提供担保的，担保合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据担保法第五条第二款的规定处理。

　　第四条  董事、经理违反《中华人民共和国公司法》第六十条的规定，以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保

　　个人住房(商业性)贷款，是指银行向借款人发放的用于购买具有个人产权的居住用房的贷款。

　　产品特色

　　1.还款方式多样性，您的贷款您做主；

　　2.贷款期限、还款方式皆可变更，配合还款能力变化；

　　3.扣款日期可自由选择，与每月现金流充分匹配；

　　4.系统支持部分扣款，最大程度减少罚息支出；

　　5.“及时语”温馨提醒，避免因工作繁忙遗忘还款而造成罚息损失和信用损害。

　　申请贷款条件

　　1.年满18周岁且具有完全民事行为能力，贷款到期日不超过70周岁；

　　2.具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居留身份；

　　3.有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

　　一手楼按揭贷款指申请人(购房人)在向房地产开发商购买房产时，自己先交首期房款，其余部分由我行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。

　　贷款对象：

　　具有具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限男性不超过65周岁，女性不超60周岁。

　　贷款额度、期限、利率：

　　一手楼按揭贷款，最高8成30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

　　业务流程：

　　递交材料、提出申请――银行调查、审批――签订《个人房产抵押借款合同》――办理保险、房屋抵押登记手续――办理贷款发放手续――依照合同约定按期偿还本息――还清贷款，合同解除、注销抵押登记

　　提交材料：

　　1、 个人借款申请表

　　贷款成数高：按揭贷款金额最高可达房价的70%

　　贷款币种多：港币、美元或人民币贷款*

　　贷款期限长：一手房产之贷款年期最高可达30年。二手房产最高可达20年。

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　　提交资料

　　受薪人士申请贷款所需资料:

　　? 按揭贷款申请表

　　? 身份证明/护照原件及副本

　　? 户口本(仅适用于中国本地居民)

　　? 结婚证(仅适用于中国本地居民)

　　? 申请人收入证明，如申请人过去一年的缴税证明，知名公司的雇佣合同/公司证明信/过去三个月的工资单，过去三个月的主要银行账户月结单

　　贷款用途用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称'个人住房按揭贷款'。

　　利率

　　贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。

　　客户对象

　　具有完全民事行为能力的中国公民

　　在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人

　　在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人

　　贷款申请条件

　　借款人必须同时具备下列条件：(1)有合法的身份；(2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；(3)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；(4)有所购(大修)住房全部价款 20%以上

中国农业银行一手房按揭业务
　　服务简介

　　一手住房贷款是指农业银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。

　　利率

　　住房贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率；

　　有浮动利率、固定利率、混合利率三种利率确定方式可供选择;

　　目前最优惠利率按照相对应期限档次利率的0.85倍执行

　　贷款申请条件

　　具有完全民事行为能力和合法有效身份；

　　有偿还贷款本息的能力；

　　信用状况良好，无连续逾期90天以上的贷款记录(有此记录的，须提供整笔贷款已结清的凭证原件)，申请贷款时无逾期的贷款本息；

　　有合法有效的购房合同或协议，且所购房屋用途为住宅；

　　交通银行“轻松安居贷”个人贷款产品 ，“轻松安居贷”是交通银行为您提供的个人贷款服务新功能。使用“轻松安居贷”，您将得到专门为您量身打造的超低额还贷计划，通过减少贷款初期每月还款金额，缓解您的日常财务压力，待您的收入持续增加，便可在第二阶段增加还款。

　　产品特色

　　还款期限将整个还款期限分成两部分，第一阶段最短一年，最长三年；第二阶段为整个还款期限的余下部分。

　　还款本金

　　可以根据您的财务状况确定第一个还款阶段归还的本金金额，第一阶段最低本金100元，余下的本金在第二阶段偿还。

　　还款方式

　　您可以选择等额本金还款或等额本息还款。

　　贷款利率

　　按照人民银行规定利率执行，商业性住房贷款利率最低可为基准利率下浮15%，以住房为抵押的消费性贷款利率最低可为基准利率下浮10%。

　　贷款申请条件

　　1. 具有完全民事行为能力的自然人；

　　2. 真实的贷款用途；

　　3. 正当职业和稳定收入。

　　贷款

中国银行一手房按揭业务
　　产品名

　　(易居宝)直客式贷款

　　产品特色

　　它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠：房价折扣、少交税费；保险、律师、公证一站式服务，各类费用减免优惠；担保方式更灵活；就近选择办理网点，不受地理区域限制。

　　利率

　　执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率。外币贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。

　　贷款额度

　　个人住房贷款的最高限额不超过所购住
房价值的80%。

　　贷款期限

　　人民币个人住房贷款最长期限不超过30年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年。

　　提交资料

　　1、借款申请书；

　　2、具有法律效力的身份证件(居民身份证、户口本