方案类型：退休养老

发布时间：2008-06-20 18:28　制作人：黄良平　限售地区：重庆市 重庆市　　浏览次数：196次

 举例:

年缴保费:6526元

缴费次数:年交

总缴保费:60000

身故赔付:８０岁时８２.５万

保障期限:终身（交费只交10年）

 

该方案具有的功能：

主要保障和收益:

   1.一旦开户就享受12万的人生保障，90天后就拥有10万的重大疾病保障，直到终身，且随着年龄增长而增长，越老越值钱，80岁时人生保障和重大疾病保障增加到81.9万。

   2.领取:

    方式一：每年领取养老金：从60岁开始，每月可领取1200元养老金到终身，百年归世时还可有约22万元以上爱心基金财富给后代（也可每月多领，那么给后代的爱心基金就少一些或者不留也要得）

    方式二：不同年龄时一次性领取

     60岁：24---25万元     70岁：43---46万元   80岁：78---81万元 

    方式三：49-51岁每年领取2万，这三年共领取6万作为子女的学费。从60岁开始还可以每月领取750元养老金到终身，百年归世时还可有约14万元以上爱心基金财富给后代（也可每月多领，那么给后代的爱心基金就少一些或者不留也要得）

                     注：（以上数据来自保监委审核过的平安电子建议书  

    3.附加功能

A  意外保障6万

   意外住院另20元/天

   意外医疗6000元/年

B  疾病住院9000元/次,一年可报多次

C　住院一天补助５０元／天

 

理财规划师:黄良平  联系电话:13594555058 全国服务热线：95511/95512

                             买保险就是买平安

 

温馨提示：

1、投保年龄：本险投保年龄为18-55周岁。

2、最少交费：期交保费不得少于4000元；期交保费大于6000元以上者方可追加保费。

3、交费灵活  平安与所有万能险客户签订的合同交费期全部为终身，但客户可以缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。

4、保额可调  可选择或变更相应的“基本保额”，满足人们侧重保障或侧重投资的不同需求。

5、领取方便  客户可以随时领取保单价值金额，可以作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等．

6、本险由＜平安智盈人生终身寿险（万能型）＞和＜平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险＞两险种组成，客户也可以只买主险不加重疾

 

1．我有社会保险，不必再买其他保险了。

现在有很多寿险代理人在展业过程中常常会碰到客户这样说：“单位已给我们缴纳了社会保险费，不需要再投保商业保险了。”真的是这样吗？在此，我想通过一个案例谈谈社会保险与商业保险的优势互补。

　　张某在某个周日，不幸遭遇车祸遇难。当地记者在采访中发现，在这次车祸丧生的9人中，没有一人购买商业保险。张某遇难时年仅45岁，生前参加社会保险，张某妻子最后领取到的社会保险金为583．46元（不包括肇事单位的赔偿和本单位的抚恤金）。这虽然是一个令人很难相信的数字，但从社会保险角度来说，却是合情合理的。这必须从社会保险的险种和保险责任谈起。目前，社会保险有工伤保险、失业保险、医疗保险生育保险和养老保险等五大类。张某虽然参加了社会保险，但由于他是在工作八小时以外的回家途中遭遇车祸，不属于工伤保险范围（社保只保工作八小时以内的事故）；与失业保险无任何联系；事故后立即身亡，没用上医疗保险；至于养老保险，又因他遇难前未到退休年龄，也未能用上。所以，张妻得到的583．46元，是社会保险办公室退还的张某生前缴纳保险费的个人部分。

　　由此可见，社会保险的被保险人只能得到一种最基本的低水平的保障（即不被饿死），并受到很多条条框框的限制。比如重疾的住院费用报销上限不高（一旦患上那二十多种常用的重大疾病，大部份还得自已出钱），社保住院医疗报销的起付线很高，个人自付比例也很高；比如养老金标准太低（社保所领的年退休金只占上年度职工年总收入的四分之一！据劳动保障公报统计，2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右！），比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一换单位就会影响社保的连续性等。况且人口老龄化的浪潮已经到来。我们要想有一个比较富裕幸福的晚年，要想有一个比较完善的医疗资金保障，只靠社会保险是远远不够的，甚至可以说是杯水车薪，我们还要在经济条件允许的情况下，尽可能拥有一些商业保险来做保障的补充（注意是补充不是取代）。社会保险仅使您的晚年“过得了，活得下去”，但商业保险使您的晚年“过得好，过得有滋有昧”。所以，要想生活的好一点，就要参加商业保险。它将使您今后生活得比别人更富有、更潇洒！

所以，社会保险是基础，虽杯水车薪但如有就一定要；商业保险应是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的。“社保+商保”才是最聪明的选择。所以，商业保险绝对是现代人的生活必需品，买了社保的人员必须再买商业保险是确定无疑的，别无选择。

 

2．我有的是钱，这辈子花不完，保险对我没有用。

     保险的功能很多，对于有钱的人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元，您的财力就算没有问题。但是，如果保险只用1000多元就可以解决这个问题，为什么不留住您的98000多元呢？我们来到人世积累财富很不容易，一场大病或一个意外伤害事故就能把一般人的数十年积蓄付之东流，应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免交各种税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。

试想，如果有一部印钞机，您是应该照顾机器呢？还是照顾印出来的钞票？肯定选择照顾机器，因为钞票没有了可以再印，但机器没有了，就甚麽都没有了，事业成功人士就如同一部印钞机。人自身的价值才是最重要的。人的健康或生命一旦失去，什么都是空的。

现在社会上有的人认为：我有钱不需要买保险，保险公司也是为了赚钱，我不如把投保的这部分钱自己做生意赚钱快。对于做生意来说或许的确如此，但作为预防风险却大不一样。因为保险用来防御风险的发生是任何投资都无法比拟的。天有不测风云，人有旦夕祸福。朋友您或许也听说过，有的百万富翁瞬间就因交通或疾病等意外离开人世，余下的钱使妻儿的好生活也不会长久了。风险并不因为你有钱而格外远离你。另外，个人所得税、银行利息税、银行实名制的出台以及不久将出台的遗产税等，让保险赋予了新的内涵，它将帮助您更好地做好家庭理财，保住您辛辛苦苦经营来的成果，免交各种税金，因为保险是免税的天堂。发达国家人均都有三五张保单，投保率接近100%。

特别要强调的一点是，封条可以查封各种财产，却不能查封保险。所以只有保险才是你真正所拥有的东西。遗产送子女，税务局却能合法地“抢”去最高可达50%的所谓“遗产税”。如果买了保险，税务局只能干瞪眼，因为保险金的给付是完全免税的，它是真正的免税天堂。深圳有的有钱人每年缴纳十几万，几十万元甚至一两百万元保费，主要还是为了避税和保全财产。只要投保的财富才是您真正的永久性的受法律保护的财富，现在深圳年交寿险保费最高记录为242万元，不知下一个破深圳保费记录的人是谁呢？

 

3．我家经济负担比较重，哪有闲钱买保险？

    一般所谓用闲钱买来的，通常是属于可买可不买的东西。对于经济不很宽余的人来说，保险解决万一发生不幸，收入突然中断时的经济来源问题，保险起得是保障作用。人在追求高品质的生活质量时，应该考虑万一因为突发事件而使我们的最低生活需求受到威胁。比如，当身患重病时，如果经济紧张，又没有及早做好财务上的安排，就会出现必须在医疗费和生活费之间做出选择的残酷现实。因此，拥有适当的保险并不是增加家庭的经济负担，从某种意义上说，保险可以在最关键的时刻减轻家庭的重负。

　  在一些人看来，保险是有钱人的奢侈享受，普通工薪阶层经不起如此铺张。岂不知保险具有聚集社会闲散资金、分散风险的功能。每个保户仅需交纳少量保费即可获得相当于保费几倍、几十倍的赔付。实际上老百姓才最需要保险。在国外许多国家，保险主要是“劳苦大众“的事，许多人把保险放在了仅次于住房的第二位置，有的甚至放在住房之前，比汽车的需求还大。经济条件不富裕的家庭，更需要保险，因为他的家庭已经再也经受不起任何风险如疾病或意外伤害等不幸的降临了。所以，买保险的钱决不是用闲钱来买的，而是家庭的一个必要开支。发达国家的人民用20-30%的年收入来买足保险，而根据中国现在国情，建议用15-20%的年收入来买保险比较合适。

目前中国的保险交费水平并不高，有些险种年交费仅需几百元，就可使自己获得意外伤害、重大疾病等保障，此外，保险公司还负有儿女初中、高中、以至大学的教育金给付责任（这是社保所没有的），不正好解决了我们手头拮据的问题吗？我国保险已充分考虑了国情及居民经济承受能力，许多基本、普通险种费率是很低的。如家庭财产保险费率为３‰，人身意外险一般为２‰，绝大多数人都有能力承担。因此，参加保险并不是有钱人的专利，买保险也是分高中低等各种层次的。每天少抽一包烟，每天节约十元钱，一年就能有三四千元来给家人购买一些不错的保险了。

 

4．我现在身体很好，应该不会出事，买了岂不是浪费？

世界上最昂贵的是人健康的生命，为了健康和生命，人可以不惜任何代价。人的身体和生命有时又是很脆弱的，今天的体壮如牛，并不意味着明天就不会病入膏肓；意外事故的发生也不会专落在病人身上，下一分钟有什么意外事故发生在我们身上谁也不知。凡是昂贵的都是怕失去的，如自己的爱车我们都会给它购买保险。我们健康的身体是无价之宝，为什么不要保险呢？何况只有健康的身体才符合投保的要求，不健康的身体会遇到加费或拒保。所以，到出事时才忙于投保是没用的。

拥有一张保单，说明你身体健康，收入稳定，对家人有爱心有远见有责任感，未来生活已经有了保障。你还想等以后再买保险吗？我们保险人能等，但风险不能等。如果您不幸出事了，保险金还能代您继续养育妻儿，继续给父母尽孝，甚至继续帮您供楼供车呢。如果您爱您的家人，就请给你及她们买保险吧。

不少人年轻时牺牲健康换金钱，中老年时却用金钱换健康，到头来仍是一场空。如果买了医疗保险或重大疾病险，这些都是可以避免的。实际上，保险公司推销保险的主要对象就是健康人。如果身体不健康，不是拒保就是加费。

 

5．我是国家公务员，不需要再买保险。

    当今，做为国家公务员是令一些人羡慕的，除了公务员工作本身的性质以外，拥有比较于其他行业更稳定的基本保障是一个诱人的方面。

    但是，从国外很多国家的公务员购买商业保险的事实来看，人们对生活质量的追求是无止境的，换句话说，保单再多、保障再全也压不死人，拿日本来说，一个人一生都拥有很多的保险单。特别是到了晚年，人从不会因年轻时买了很多保险而后悔的。再说，当我们万一突然去了，现在的社保抚恤金的数量并不能解决我们死后的家人经济问题，从家庭责任角度来说，也应该多留些身后的钱。另外，晚年的养老金当然越多越好，公务员一生为国家工作，老了也应该过上体面的生活，充足的保险养老金是享受晚年幸福生活的基础。

有的单位为员工购买了一年期的意外伤害和定期一至几年的短期及中期寿险，一旦单位人事变动，经营决策思路改变和经济状况变化，不可避免地殃及短期寿险，无形中影响了续保，如果这时段员工发生意外，很可能得不到理赔。原因是短险一年有效，次年无续保者失效。再者，单位所购买的保险，只为本单位员工所有，一旦你辞别原单位，或自行创业，也就自然失去了保障，怎么能理解终身有福利保障呢?

6．我这么年轻，又没有结婚，买保险干什么？

    人不论年纪大小，都有过自己的童年，都是父母所生，都得到过父母的抚育和关怀。我们应永远怀着一颗感恩的心来面对自己的生活。父母的责任是把我们培养大，成为国家和社会的有用之才：而我们的责任是让父母生活得幸福快乐。世间最悲哀的事就是白发人送黑发人的事了。万一当我们突遇不测，将如何再来孝敬父母？如果我们用爱心来设计，准备一份足以报还父母从小抚养我们所付出的花费的保险金的保险，当我们万一真的走在老人之前的时候，也好让老人家的伤悲的心得到些许慰籍，在经济上也好让老人生活的水平在其余生中不会下降。而且投保时，一般是年龄越小越划算，保费越少。

　　健康保险的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切，保险公司往往还要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，承保非常严格。当人们年轻、身体健康时投保，保费很优惠，而人年纪一大，身体状况比较差的时候再买，很可能就是保险公司不想承保的时候，或者要花费更多的保费。因此，健康的人才有资格买保险，健康的人才更应该买保险。

　　持以上那种观点的人是因为把人寿保险的功能简单化了。人身保险包括医疗保险，意外伤害、养老保险等保障。意外事故并不是年轻力壮就可以躲避得了的，一旦横祸飞来，再想保险就来不及了。换角度讲如果你的人生有明确的目标(结婚,生子...),在理财方面有没有很强的约束能力,那么尽管年轻,事业刚起步,只要有一定的经济能力,就要购买一些保障终身的人寿保险,因为年轻时候缴纳保费非常少,而且可以尽早得到保障以防万一.同时得到一个强制的'储蓄'作用,帮助您养成良好的消费习惯,避免花钱大手大脚.买保险是越年轻则费率越低越轻松。

养老保险小时买如走平地，中年时买如登坡，老年时买如攀岩。年轻人买保险花钱少保障高，可以买一些终身有保障的险种，假若天有不测风云，造成了残疾，理赔金可能是他一生的呵护；假若过早离开人世，理赔金可作为父母的养老金或孩子的教育基金。人虽然走了，但他却时刻关照着亲爱的家人。现在在一些大城市，逢年过节给亲人送保险成了最好的礼物。深圳也有这方面的现象了。

 

7．我爸我妈一辈子没买保险，也活得好好的，我干嘛要买保险？

    应该说我们与我们的长辈生活的时代背景已经不同了。

    我们的长辈在当时的计划经济时代生活，从一种低水平的平均主义大锅饭制度下走到了今天。他们年迈的今天无论从年龄上还是从身体健康的程度上都已经基本与保险无缘了。但是，他们有当时的制度保障，虽然标准很低，可是，在人人都一样的平均的社会氛围里，也只能如此简单生活了。

今天，在市场经济的社会里，竞争导致许多企业的破产，下岗职工人数多得无法统计。过去的社会保障制度已经不能适应社会发展的总体需求，每个人都需要认真考虑今后的生活保障问题。我们所碰到的问题是我们的长辈当初没有遇到的新问题。时代变了，我们应该审时度势地来安排自己的一生，而不要盲目地去“继承”长辈的旧有生活方式。

 

8．保险就是赌博，我是不会参加的

　　首先要明确的是：保险不是赌博。即使从表象来看，人们很容易把保险误认为是一种赌博。因为在买保险时，所交的保险费很少，可一旦发生保险事故，所得到的赔偿却会很多，这似乎是在像赌博一样碰运气。

　　尽管保险和赌博在交易上具有相似点，但它们之间还是存在着本质的差异。最主要的区别在于赌博的目的、手段和结果都与保险不同。

　　保险的目的在于排扰解难，求得经济的保险；赌博的目的在于建立欺诈行为基础上的侥幸射利。

　　保险的手段是应用风险分散的原则，且按照大数法则计算保险费，对保险当事人双方都建立在合理、可靠的科学基础上，利国利民；赌博的手段是投机取巧、冒险射利。

　　保险的结果是一旦发生灾害事故，被保险人可以获得保险赔款、排除了灾难，转移了先前所面临的风险。赌博有输有赢，虽然赢了可以赚钱，但输了就要赔钱，甚至倾家荡产。

因此赌博使人面临原先并不存在的风险。但保险就不同，一旦花钱买了保险，您所面临的风险就被转移给保险公司，无论是否发生什么意外事故，都对您的家庭没有大的影响。显然，赌博使人担心和揪心，保险却使人安心和放心。所以保险根本上不是赌博，买保险不是为了“赢钱”，而是为了“输”时不输。

 

9．保险都是骗人的，我才不会相信

　　有些人买保险后出了险，见保险公司不赔或理赔手段繁多，就认为“投保容易理赔难，保险公司都是骗人的”。其实，很多时候是因为投保时没有搞清保险责任的赔偿范围，有些人以为无论买了哪种保险，只要出事了，保险公司就得赔，这显然是不对的。比如，你投保人意外伤害保险，而当你因疾病住院了，就向保险公司要求索赔，保险公司当然不予受理，因为意外伤害保险的赔偿责任不包括疾病住院这一项。又比如，有人仅买了疾病险，意外伤害死亡时当然也不赔了。有些人不了解保险公司依法拒赔的真正原因，就断下结论：保险都是骗人的。结果造成了公众对保险不信任的后果。

所以，在投保前先了解“保险责任”范围是至关重要的，不要盲目听信保险代理人的说辞或对保险责任一知半解。提前明确保险责任，购买自己真正需要的保险产品或产品组合，保障尽量全面，对自己、对家庭、对保险公司都是有好处的。实际上，只要保险合同责任条款上有这一条，而且不是除外责任，保险公司如想不赔，只有等着破产吧。在较发达国家及发达国家里保险为何这么普遍，就是因为它的好处太多了。如果保险是骗人的，国家为什么还花这么大力气去重点扶持它？

如果你现在还说“保险都是骗人的”，说明你对保险的观点太过时了。如果你了解了它，我相信你不当不会这样说，还会给保险的魅力给迷住了。我相信保险很快就会走进中国的千家万户，你迟早会相信它的。保险公司的原则是：依足保险合同，该赔的一定赔，不该赔的一定不赔。

 

10．我交了那么点保险费，保险金竟然是几十倍，蒙谁呢？

     简单地说，保险公司精算人员根据生命表统计的死亡率来制定保险产品的费率，也就是保险的价格。成千上万的人投保时把大量的保险费交到保险公司，与此同时，又把大量的同质风险集合到了保险公司。在一定的时间段内，不可能所有的被保险人都发生保险事故，保险公司就利用这个时间差，进行资金投资，使其不断增值（保险公司是要赚钱，但主要是从各种投资中赚钱，不是赚您的钱，相反它还要向您分红）。这期间，还不断有人在投保，继续有源源不断的保险费涌入保险公司。在某一个时间段里当极少数被保险人发生保险事故后，保险公司会将因这些少数人发生风险而须给付的保险金分摊在所有投保人的身上，通过这样的运作，体现保险“我为人人，人人为我”的互助功能。当然，几十倍上百倍的巨额保险金一般只是那些少数的“不幸者”才能享用得到。难道你真的想得到这样一笔巨额保险金吗？我看大部份人都不想得到它，因为得到了它，一般就说明灾难降临了（当然储蓄类险种除外，您得到它了，说明保险合同到期了）。

11．风险都是偶然的，哪那么碰巧让我给赶上。

    有关部门的统计数字表明，某些风险导致死亡的发生概率为千分之几，看起来偶然性极大。但是，对于我们每一个人来说，摊上这千分之几就是死，没摊上就是活，生与死的概率其实各占百分之五十。谁能知道倒霉的将是那些人呢？这个世界上有些事情不是我们所能决定的。比如，我们在马路上走得好好的，就有喝多了酒的司机愣是把车开上便道把你顶到墙上。招谁惹谁了，风险事故就这样落在了我们头上。因此，也别说谁的运气好，谁的命大。最好买份保险以防不测，免得万一走后，给家人什么也没留下。另外，死亡及疾病是谁也躲不过的，这方面的保险能不买吗？

    刚好我手头上有份报纸：深圳市预防道路交通事故联席办对2003年1至8月道路交通事故情况进行了通报：在8个月间，深圳市共发生道路交通事故8730起，死亡1026人，受伤10007人。深圳平均每月发生交通事故一千多起！平均每月死亡128人，受伤1250人！

有关统计资料显示，意外事故的死亡人数占所有死亡人数10.37％，成为仅次于恶性肿瘤的第二号人类杀手。工业意外、交通意外无时不在威胁人们的安全。意外险具有参保年龄广、保障范围宽、保费低廉、无差别费率等特性，买了绝对不会吃亏。

据中国卫生部统计，人一生患重大疾病的机率高达72.18%，在我国因病死亡的的重大疾病中，恶性肿瘤，脑溢血，心脏病，呼吸系统疾病等四种大病占了76%以上。我国乙肝病毒携带者在2001年就已达到1.2亿人,占全世界的30%左右。我国每年新增白血病患者4万多人等等。广东高发重疾的平均治疗费在2001年就超过了8.3万元，许多超过了十多二十万元。许多未投保险的人因勤劳而致富，又因生病受灾而变穷的例子真是数不胜数。真可谓“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前“。我真为他们感到难过，我现在只想大喊：“为什么当初你没有购买保险呢！？”买了保险，一切都不是问题了。

近三年有权威机构做过统计，全国职工的医疗费用增长了45%，而且正以每年20%以上的速度递增，而我们的人均年收入增长不足10%！所以，医疗保险现在不买，更待何时？

 

12．人早晚都会死的，买保险有什么用？

    是的，我们每个人都是要死的。死的方式也无非有以下几种：

    无疾而终：这是人类最完美的死法。可惜这种人太少了。

    自杀：这是人类面对困惑最无奈的归属。

    意外身故：这是人类最悲惨的结局。因为没想死的时候却突然死了。很可能家庭的经济支柱就没有了。

    疾病身故：暴病而亡到也罢了，多数人惨遭病魔蹂躏，苦不堪言。花光积蓄甚至负债累累，最后被折磨而死。死后还有高额医疗费的偿还要拖死一家人。

不少人是临死时才后悔没给家人买一份保险，自已死后家人怎么过下去？房子的贷款也还没还清呢！因为你很爱你的家人，为了不要给家人造成二次伤害，买保险是绝对必要的。人活一世，活着的时候准备好挽救生命的看病钱；死亡风险是一个人最大的风险，对家人也是造成最大伤害的，所以这是必须要投保的险种。如果死后没给自己的亲人拉下一屁股债，这就算活出了点人的情感和道德了。

 

13．保险公司一倒闭，或者赖帐，我的利益就无法保证了

   　保险公司和其他所有公司一样，如果经营不善，同样也会破产或倒闭。但是保险公司出售的商品和其他公司的商品有一点不同，它的商品关系到千家万户的生活质量，关系到整个社会的稳定。因此，国家对保险公司的经营行为有极为严格的控制，除了保险公司必须上缴国家一大笔风险责任准备金外，还有国家金融监管机构对保险公司的保险条款和保险费率的制订、保险金的投资方向等一系列营运情况进行监督管理，把经营不善的风险控制在最低限度。

　　但即使这样，也还不能完全排除破产或倒闭的可能性，因此，1995年10月1日正式实施的《中华人民共和国保险法》第87条明确规定：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”

    在《中华人民共和国保险法》有明文规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”

我国的法制建设正在逐步走向正轨。我们应相信国家法律的公正性和严肃性。这里需要注意的是，在与保险公司签定保险合同时，只要我们明确保险责任及除外责任，认真履行如实告之义务，并且能够按规定按时缴纳保险费，出险后及时及实报案，如实提供相关票证单据，我们的权利就一定会得到法律的保护。保险公司是最大城信公司，他们也最怕打官司，这会严重影响他们的信誉。

所以说只有买保险才是权益最有保证的买卖。即使保险公司破产或倒闭，国家将对保险人负最终责任。保户的权益肯定不会受到侵害。