通常被投保人忽略的错误有：投保重大疾病险时未如实告知、投保人代替被保险人签名、填写受益人不明等。在投保过程中，由于投保人自身对于保险知识的缺乏而导致最终出险后保险公司不赔的案例比比皆是。本文通过对投保人所犯的错误进行分析，提醒大家在购买保险时应当注意的事项，减少潜在的纠纷，促进我国保险业的健康、有序发展。

　　案例一：投保人不如实告知

　　案情简介：

　　甲某的儿子乙患有癫痫，并且多次复发，在医院治疗时医生曾在出具的诊断书中注明乙对某些药物有过敏反应。甲某很为自己的儿子乙担心，就给他在A保险公司投保了人寿保险，保险金额30万元，在投保单的健康告知的“被保险人10年前是否患有下列疾病”一栏中，甲某故意隐瞒了儿子乙患有癫痫的这一事实，填写了“无”。

　　后乙癫痫再次复发，在医院治疗时甲某焦急地对医生说儿子乙患有癫痫，乙对某些药物有过敏反应，在治疗的时候千万不能用这些药物。后医生在出具的诊断书中注明“乙癫痫再次复发”，A保险公司根据医生诊断书中的注明得知“乙属于癫痫再次复发”，即乙以前就患有癫痫，此次发病不是初犯，遂派理赔人员前往其他医院调查，获取

　　退休是人生不可避免的问题，总有一天我们必须依靠过去储蓄下来的东西维持生活。想在年老时活得有尊严，就要从上班第一天开始未雨绸缪退休规划。

　　社保养老，企业年金制度，以及个人自愿储蓄，是退休理财的金三角。中国的社会保障体系正在建立当中，社会养老保险，企业年金制度不断完善，但是，光有好的养老保险和企业年金，对保障退休后的生活远远不够。在澳大利亚，退休人群的生活支出是社会养老保险提供金额的两倍，所以大家在工作的时候都有强烈的意识加大个人储蓄，建立非政府强制的个人养老基金。所以，对于年轻人而言，在金三角中，个人储蓄的比率应该相应增加一些。澳大利亚很多年轻人在开始工作的时候没有养老意识，政府就强制性建立退休养老金制度，让每个雇员强行缴纳工资的 9% 为养老基金，而这 9% 的工资是不用缴税的，政府通过税收的调节来鼓励雇员去交纳养老基金。

　　在中国，曾经一家基金公司做过调查，北京高收入白领阶层夫妻在退休时需要建立400万的养老基金，才能让退休后的生活水平和退休前相同。北京已经提前进入了老龄化社会，长寿有可能变成了生活中的一种风险

一个真正的管理者必须同时是两种截然不同的大师：他是思想的大师，善于处理高度抽象的逻辑思维，又是行动大师，善于处理最世俗最琐细的实际事物。

　　虽然各个公司都有自已的经营方针与战略，但作为保险职业经理人，又必须有某些共同的素质，首先他们都应具有企业家一般的远见卓识，有着明确的奋斗目标和坚定信念，能从大量纷繁复杂的信息中提炼出有价值的东西，并善于将自己的意图变成大家的行动，以想象未来，设计未来，带领大家进入一个新的境界。

　　最优秀的保险经理人(团队长、主管)应符合下列条件受过良好教育；具有渊博的专业知识；有着丰富的想象力，创造力和创新力；待人亲切，说话得体；衣冠整洁；品质、品格、品性好；领导有方。

　　同时，应该知识全面，对新闻学、心理学、法学、行政管理学、经济管理学、美学等领悟较多较透，或者 充分利用高级工程师、经济师、商务师、营销师、律师、会计师等，以人之长补已之短。

　　保险一般管理人员应该具备十种能力：思维决定能力；规划能力；判断能力；创造能力；洞察能力；劝说能力；对人理解沟通能力；解决问题的能

5月26日，太平洋保险集团董事长高国富赴四川绵阳、德阳等灾区，慰问在抗震救灾一线的广大员工，并拜访了德阳东方汽轮机厂、农业银行四川省分行等大客户，向他们表示慰问，并表示太平洋保险已经在财力、人力上做好理赔准备，请他们放心，太平洋保险一定会全力以赴做好灾难事故的理赔服务工作。

    在过去的两周里，太平洋保险全力以赴投入抗震救灾：启动应急预案，为客户建立绿色理赔通道，确保机构员工的安全，向灾区捐款，紧急运送灾区急需的物资。

    5月26日下午，太平洋保险召开全系统视频会议，总结了前一阶段抗震救灾的主要工作。大地震发生以来，太平洋保险的员工表现出了崇高的敬业奉献精神和坚强的意志品质，用实际行动践行了太平洋保险“做一家负责任的保险公司”的庄严承诺。下一阶段，太平洋保险将以查勘理赔工作为重心，投入到灾后重建工作，同时，加快业务发展，确保抗震救灾工作的全面胜利。

    紧急响应 启动应急预案

    5月12日下午，在确认地震灾情后,太平洋保险立即启动重大自然灾

危难时刻太平洋保险救了我们……太平洋产险广元中心支公司姚国育先进事迹

http://finance.people.com.cn/GB/8215/118334/index.html  转自人民网

    保险队伍中一名普普通通的基层保险服务人员，在“5.12”特大地震灾害中，他临危不惧、奋勇向前，冒死在废墟中，用双手连刨带搬地，成功抢救出30余名伤员，用行动彰显了太平洋保险“诚信天下、稳健一生、追求卓越”的企业核心价值观，诠释了太平洋保险负责任企业公民形象。他就是太平洋产险四川分公司广元中心支公司青川营销服务部员工姚国育。

    我要救出更多的人

    14:28地震发生时，姚国育在位于青川县城方维街附近，向往常一样，正在为客户事故车辆查勘定损，当他全神关注按下快门的瞬间，一阵剧烈的摇晃，将他击到在地，只感到刹那间天旋地转,青川县城一片惊呼：“地震啦！快跑啊！……”。比美国大片《大地震》中更为惨烈的一幕，活活生生地展现在他的眼前，整座城市被浓密的灰尘笼罩着，地动山摇，脚下大地不断地颤抖，发

　一场突如其来的灾难，给四川的灾区人民带来了莫大的痛苦，也激发了人们的无限爱心。作为生命存在的每一个个体，都肩负着自己的责任、享受并反馈着爱，然而现实生活不断警示我们：风险无处不在，有时甚至成为生命不能承受之重。如何锁定爱的承诺，最大可能的尽到我们的责任，每个人都需要对此做出回答。而人寿保险为您提供了一个现实的选择。

　　四川汶川大地震震憾了很多人的心灵，除了感动于'一方有难，八方支援'的人间大爱，更多的恐怕还是对生命脆弱的嗟叹。5万多人死亡，以及数倍人员的受伤，从国家或社会的宏大视角来看，这是一场灾难，是人类生存发展的岁月长河中不可逃避的生命代价；然而对于那一个个灾区的居民来讲，灾难带给他们的痛苦则是具体的、切实的。摆在他们面前的恐怕不仅仅是亲人离逝的悲苦，还可能是家庭经济支柱倒塌的忧伤，是残者对日后生活的忧虑等等。

　　灾难是不幸的，而因此丧失生活的支点则是更大的不幸或者说是双重不幸。发生在人身上的灾难一定意义上必然转变为一个经济问题，甚

①分设账户的区别。分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%—2.5%）；投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。值得注意的是，投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费，而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。

②投资渠道及投资比例的区别。按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道主要为：1.大额银行长期协议存款；2.国债；3.AA级以上信誉企业债券；4.国家金融债券；5.同行业拆借；6.证券一级市场（10%）、证券二级市场（10%）；7.直接或间接投资国家基础设施建设等；投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100％；后者不能超过80％。

③利润来源的区别。分红保险的红利主要来自三个方面，分别是费差益、死差益和利差益，也就是业界常说的“三差分红”，此外还有退保差益等微

一名合格的理财师必须具备以下7大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识/（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。下面将各个知识领域作一些大致的介绍。

一、 有关理财基础知识
理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪些，理财发展的历史及现状等。什么是客户理财目标，它就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值，即一定时期的个人理财目标。个人理财目标的分类：
（1） 按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3——5年）、长期目标（5年以上）。
（2） 按人生过程分为个人单身期目标。开始工作到结婚之前；家庭组成期目标：结婚到生育子女之前；家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前；子女教育期目标：子女上学到子女就业之前；家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前；退休前期目标：退休以前；退休以后目标：退休以后的时期，也就是本书中的“黄金岁月”。
理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点：

　　要想了解如何购买儿童保险，弄清楚各种保险的功能是首要的。

　　据保险专家介绍，对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为三类。

　　第一类：儿童意外伤害险。

　　儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。

　　在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小