银监会发布商业银行个人理财业务投资管理规范细则

为进一步加强对银行理财资金的投资管理，增强商业银行的风险管理能力，保护投资者特别是广大中低收入投资者的利益，近日，银监会发布《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（以下简称《通知》）。《通知》从投资管理的原则、投资管理的方式和投资方向等三个层次对商业银行理财业务的投资管理进行了进一步的明确规范，引导商业银行调整理财业务的定位，加大客户细分力度，在引导高端投资者审慎投资的同时，尤其要求银行对中低收入投资者进行更有效的保护；《通知》更加强调了商业银行“卖者有责”，加强了对银行理财业务的监督管理。

《通知》强调，商业银行开展个人理财业务应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行科学有效地投资管理，尽责履行信息披露义务。《通知》在客户分类方面也提出了原则性要求，要求商业银行将理财客户分为有投资经验客户和无投资经验客户，并要求仅向有投资经验客户发售的理财产品的起点销售金额不得低于10万元人民币，且不得向无投资经验客户发售。

在投资管理方式上，《通知》提出，商业银行可以

银监会严正声明

近日发现社会上有人伪造中国银监会文件称,“中国银监会委托北京国际金融学院为全国银行机构定向培养一线窗口人才”。中国银监会在此严正声明，从未委托任何院校为银行业金融机构定向培养一线窗口人才，也从未指定任何院校作为“银行业从业人员资格证书”培训机构。对此恶劣造假行为,中国银监会将密切配合公安机关进行严厉查处，请学生和家长们提高警惕，谨防上当受骗。

银监会声明

近日，有媒体报道称“中国银监会刘明康主席7月2日在接见台湾两岸金融MOU观察团时明确表示，外资银行目前在大陆信用卡市场的市占为32%，未来随着市场的扩大发展，大陆方面有意将把外银在信用卡市场的市占调整至10%，另外22%，要保留给台资银行赚大钱。” 的言论不实，刘明康主席在会谈时以及在其他场合从未发表过此观点。

中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务

投资管理有关问题的通知

银监发[2009] 65号

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行:

为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下：

一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。

二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。

四、商业银行应坚持审慎、