对于国内银行而言，银行风险主要指的就是银行信贷风险，说的通俗一点就是防范借钱不还。民间防范借钱不还的方法基本上都是很简单的，看看声誉如何、人际关系怎么样、家里的经济条件如何、借钱的目的等等。其实就银行本身而言考量视角也是类似的，不同的是银行防范风险的方式更加规范化、标准化，只有这样才能更好的防范风险，降低管理风险的成本。风险是无法避免的，我们所做的主要是如何能够降低风险。

　　银行的贷前风险防范

　　银行防范风险主要是有以下几个方面：

　　一是对每个客户进行信用等级评估，通过信用等级评估全面了解客户的历史信用状况和经济状况，判断经济状况是否良好，未来是否有钱还，简单来说就是判断以前是否曾经不还款、以后会不会不还款。

　　另一个就是担保的价值评估，现在到银行借款基本都是要求担保，要么有抵质押物，要么有担保公司担保，无担保信用贷款只有个别的银行在开展，通过这样的方式判

　　近几年银行开始大规模的合并，并且加快了跨区域经营的步伐。一方面这两年已经成立了好几家省级的农村信用社，如：江苏农联社，福建农联社，湖北农联社等，比较小型的地方信用社在金融大发展背景下的竞争力是越来越差的，这样的合并是必然的发展趋势。另一方面省一级的城市商业银行也加快了合并的步伐，安徽的徽商银行(是由安徽省的多家地方性商业银行和农信社合并的)和江苏银行(是由江苏省的多家地方性城市商业银行)分别成立，未来将有越来越多的省一级银行的成立。

　　银行合并的优势

　　其实在和很多银行从业者接触过程中发现，很多小银行的日子还是过得非常不错的，利润率也是比较高的，但是为什么要进行合并呢？

　　从资金规模的角度看，一笔2亿的贷款对于小的城市银行来说已是非常大的数字，更别提10亿级别的贷款了。但是对于省级的银行来说只是一个不是特别大的数字，对于10亿级别的贷款还是有足够的资金来支撑的

　　银行业，庄严而神秘的背后到底是什么？经常有很多网友说希望多了解银行相关的专业知识，所以在最近一段时间我将谈谈银行方面的一些主题，希望能给各位带来一些思考。
 

　　银行业的发展历程

　　近代以来中国的银行业经历了几个比较重要的阶段，计划经济时代如果说人民银行是中国的印钞机，那时候的银行应该属于运钞车，没有太多的金融职能，毕竟在那个年代，很多的市场都是封闭的，金融行业更不必说了。到了80－90年代，开始经历经济腾飞，也是银行业腾飞的过程，但是这个时代四大银行一直在处理上个时代的历史坏帐，金融业并没有随着经济的腾飞有一个特别快速的发展阶段，当然也和那个年代的金融监管有着比较大的关系。

　　到了“入世”以后，银行业开始进入一个高速的成长期。首先，四大国有银行进行股份制改造，剥离坏帐，上市，然后，促进二线银行的股份制改造

　　金融危机影响最大的是信心

　　面对网上普天盖地的关于金融危机对于世界的影响，金融危机对于就业的影响等等诸如此类的。这样的影响确实存在吗？是的，确实存在。确实是由于金融危机本身的影响吗？不一定！确实，金融危机对于整个经济有影响，但是影响更大的是大家对于未来的信心，连锁反应影响了大家投资的决心，进而加剧了整个经济的恶化，这样就形成了恶性循环、类似“挤兑”的情形。

　　杜根定律

　　强者不一定是胜利者，但胜利迟早都属于有信心的人。

　　　　　　　　　　　　----------- 提出者：美国职业橄榄球联会前主席D?杜根

　　有一个人天天坐地铁上班，可是无论什么时候，无论车上多挤，他总能找到座位。他的办法其实很简单，就是一节车厢一节车厢找过去。每次，他都做好了从第一节车厢走到最后一节车厢的准备，可是每次他都用不着走到最后就会发现空位。经常是在他落座的车厢里尚余若干座位，而在其他车厢的过道和车厢接头处，居然人满为患。这个办法听上去似乎并不高明，但却很管用。这是因为像他这样锲而不舍找座位的乘客实在

　　国外网络游戏用户猛增

　　日前，由于受美国金融危机和各大企业裁员等因素影响，许多被裁员工“无所事事”而成为了网络游戏玩家。美国的同志们难得有一个悠长假期好好消遣一下。在美国经济出现严重滑坡后的几个月里，网络游戏、赌博游戏及其他形式的网络娱乐节目的用户量迅速攀升。另外，诸如Facebook等社交网站、博客和论坛也都出现强劲的增长势头。

　　虽然美国的很多企业受到金融危机的影响，业务不断萎缩。有人悲伤，有人暗自偷笑。据美国知名互联网流量监测机构comScore公布的统计数据显示，2008年第四季度，网游玩家数量猛增29.9%，与2007年同期下降0.3%形成了鲜明对比。在圣诞节假期，赌博网站的访问量上升28.6%，而2007年同期则是下降26.9%。

　　网络游戏逃避现实

　　在金融危机的大背景下，人们使用互联网的比例呈现出猛增之势。卡耐基·梅隆大学的克劳特博士表示，过去的研究显示，在类似“9·11”恐怖袭击这种大事件发生后，网络活动往往呈爆炸性增长，当时很多人利用网络获取信息，同

什么是网赚？

　　这几年，网赚一词普及到互联网的每个角落，网赚，顾名思义就是通过网络赚钱。但是网赚已经不是一只肥螃蟹了，早些年的时候，很多人的确是通过网络赚了大钱，但是随着“从业”人数的上升，网赚的成本已经越来越高，而且网上的广告铺天盖地，但是真实的信息实际很少。

网赚的形式

　　网赚的出现主要是随着网站推广出现的。网赚通常由广告主、用户和中介网站等三方面构成，广告主负责提供广告费，中介网站负责发布广告，说白了，我们从网络上赚到的钱就是广告费的一部分。你看了他的广告，他付你钱。广告费与网络的结合产生了网络赚钱这一新时期的产物。

　　阿尔卑斯山脉附近有一种黄蝴蝶，当气温降到零摄氏度以下，它便排出自己的大部分体液，血液变成了“稠粥”，其中盐的含量上升到一个很高的值，这使得此时的血液起到了防冻液的作用，即使温度低到零下30摄氏度，都能保证黄蝴蝶不被冻死。到了春天，“冰蝴蝶”解冻了，黄蝴蝶立刻开始贪婪地大喝特喝了。

　　小小的黄蝴蝶以这样一种极端的方式度过严酷的寒冬，许多人都会抱怨周围的环境不好，却不肯改变自己的做事方式，这样的人永远都会是失败者。聪明人懂得不可能改变环境，唯一可做的就是学会适应环境，适应能力越强的人，越能够在竞争中脱颖而出。

　　08年是跌宕起伏的一年，“寒冬”席卷全球，恐慌的情绪一直在迷漫――似乎冬日漫漫，在这样的情况下抱怨已经显得多余，这已经不是个人所能阻挡的趋势。昨天

　　一只兀鹰体重可达8公斤，两翼张开可以到2.4米，它可以爬升到据地面1800米的高度，几小时内飞行100公里的距离。但是兀鹰借助自己的翅膀顶多只能飞行100米左右的举例，它能飞行如此远的距离靠的是――滑翔。

　　对于鸟类而言，它的肌肉愈发达，体形愈强健，就愈是难于在空中飞行；这听起来似乎是奇谈怪论，其实不然。这里存在着一个肌肉力量的极限，超越了极限，这种鸟就成了走禽而不是飞禽了。众所周知，鸵鸟肌肉强健，力气很大，可是它却无法飞行。兀鹰就是接近了这个极限，如果它要飞就到借助外力。

　　现在很多的企业虽然“肌肉”强健，但是遇到了突发状况到达了自己的极限，这时候如果仅仅靠自己的“肌肉”改变状况可能会非常困难。何不改变思路，扩充自

　　关于人的本性这个话题已经讨论了无数遍，有着N多的说法，顺着前几天的思路顺便说道说道。

　　在现代的经济社会里有一个超级大赌场就是股市，有很多的人在里面快乐的游戏。说股市是个超级大赌场，很多人觉得似乎这样说法过于偏颇。大部分玩股票的人如果亏了钱都是不甘心，还想把本给捞回来，如果赚了钱就会想赚的更多，永远都是这样的循环。有人说，我赚了钱就抽身离去。试问，有多少人在去年股市最火爆的时候离去的呢？对于大多数人而言，股市给了一个更加合法找刺激的地方，一旦开始买卖股票就会乐此不疲，沉迷其中，这方面和赌博从本质上讲没什么太大的差别，有的只是披上了合法的外衣，而且形式更加隐秘。

　　正是有了这样正大光明的场所，才有了各色各样的股市风暴或是温水煮青蛙，多少人的财富