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我国征信体系的建立(2009-02-13 09:09)
  国银行在进行贷款审批时局限性较大的原因之一就是我国尚未建立全面的信用体系,无法完整的获取企业或个人的信用记录,目前已经建立的征信体系是人民银行的个人征信和企业征信系统。
 
  征信系统的发展
 
  早在1996年,人民银行系统开始建立全国企业信贷登记咨询系统,建成企业信息系统,目的是约束企业多头贷款,化解贷款风险。但是,当时这个系统的全国联网还不十分通畅,省际之间查询有些难度。有的企业信息不真实,故意提供虚假信息,有的没有及时更新。在2005年左右,开始分阶段建立全国统一的企业征信系统,这套企业征信系统是参考美国征信系统的基础上发展而来的,目前该系统已经基本实现了全国联网,基本所有的国内法人银行都在向该系统上报数据。
 
  在个人信用体系建设方面是1999年,上海市成立了企业法人形式的个人征信公司,将上海市15家银行所涉及的个人信用信息,如办理银行卡、购车、购房贷款等个人信息集中起来,共收集240万人的有关情况。大约2003年,中
银行风险管理简析(2009-02-12 08:37)

  对于国内银行而言,银行风险主要指的就是银行信贷风险,说的通俗一点就是防范借钱不还。民间防范借钱不还的方法基本上都是很简单的,看看声誉如何、人际关系怎么样、家里的经济条件如何、借钱的目的等等。其实就银行本身而言考量视角也是类似的,不同的是银行防范风险的方式更加规范化、标准化,只有这样才能更好的防范风险,降低管理风险的成本。风险是无法避免的,我们所做的主要是如何能够降低风险。


  银行的贷前风险防范

 

  银行防范风险主要是有以下几个方面:

  一是对每个客户进行信用等级评估,通过信用等级评估全面了解客户的历史信用状况和经济状况,判断经济状况是否良好,未来是否有钱还,简单来说就是判断以前是否曾经不还款、以后会不会不还款。

  另一个就是担保的价值评估,现在到银行借款基本都是要求担保,要么有抵质押物,要么有担保公司担保,无担保信用贷款只有个别的银行在开展,通过这样的方式判

银行大合并时代(2009-02-11 08:54)

  几年银行开始大规模的合并,并且加快了跨区域经营的步伐。一方面这两年已经成立了好几家省级的农村信用社,如:江苏农联社,福建农联社,湖北农联社等,比较小型的地方信用社在金融大发展背景下的竞争力是越来越差的,这样的合并是必然的发展趋势。另一方面省一级的城市商业银行也加快了合并的步伐,安徽的徽商银行(是由安徽省的多家地方性商业银行和农信社合并的)和江苏银行(是由江苏省的多家地方性城市商业银行)分别成立,未来将有越来越多的省一级银行的成立。

 

  银行合并的优势

 

  其实在和很多银行从业者接触过程中发现,很多小银行的日子还是过得非常不错的,利润率也是比较高的,但是为什么要进行合并呢?

 

  从资金规模的角度看,一笔2亿的贷款对于小的城市银行来说已是非常大的数字,更别提10亿级别的贷款了。但是对于省级的银行来说只是一个不是特别大的数字,对于10亿级别的贷款还是有足够的资金来支撑的

  业,庄严而神秘的背后到底是什么?经常有很多网友说希望多了解银行相关的专业知识,所以在最近一段时间我将谈谈银行方面的一些主题,希望能给各位带来一些思考。
 

  银行业的发展历程

 

  近代以来中国的银行业经历了几个比较重要的阶段,计划经济时代如果说人民银行是中国的印钞机,那时候的银行应该属于运钞车,没有太多的金融职能,毕竟在那个年代,很多的市场都是封闭的,金融行业更不必说了。到了80-90年代,开始经历经济腾飞,也是银行业腾飞的过程,但是这个时代四大银行一直在处理上个时代的历史坏帐,金融业并没有随着经济的腾飞有一个特别快速的发展阶段,当然也和那个年代的金融监管有着比较大的关系。

 

  到了“入世”以后,银行业开始进入一个高速的成长期。首先,四大国有银行进行股份制改造,剥离坏帐,上市,然后,促进二线银行的股份制改造

  金融危机影响最大的是信心

 

  面对网上普天盖地的关于金融危机对于世界的影响,金融危机对于就业的影响等等诸如此类的。这样的影响确实存在吗?是的,确实存在。确实是由于金融危机本身的影响吗?不一定!确实,金融危机对于整个经济有影响,但是影响更大的是大家对于未来的信心,连锁反应影响了大家投资的决心,进而加剧了整个经济的恶化,这样就形成了恶性循环、类似“挤兑”的情形。

 

  杜根定律

 

  强者不一定是胜利者,但胜利迟早都属于有信心的人。

            ----------- 提出者:美国职业橄榄球联会前主席D?杜根

 

  有一个人天天坐地铁上班,可是无论什么时候,无论车上多挤,他总能找到座位。他的办法其实很简单,就是一节车厢一节车厢找过去。每次,他都做好了从第一节车厢走到最后一节车厢的准备,可是每次他都用不着走到最后就会发现空位。经常是在他落座的车厢里尚余若干座位,而在其他车厢的过道和车厢接头处,居然人满为患。这个办法听上去似乎并不高明,但却很管用。这是因为像他这样锲而不舍找座位的乘客实在

金融危机便宜了谁?(2009-02-07 23:11)

  国外网络游戏用户猛增

 

  日前,由于受美国金融危机和各大企业裁员等因素影响,许多被裁员工“无所事事”而成为了网络游戏玩家。美国的同志们难得有一个悠长假期好好消遣一下。在美国经济出现严重滑坡后的几个月里,网络游戏、赌博游戏及其他形式的网络娱乐节目的用户量迅速攀升。另外,诸如Facebook等社交网站、博客和论坛也都出现强劲的增长势头。

 

  虽然美国的很多企业受到金融危机的影响,业务不断萎缩。有人悲伤,有人暗自偷笑。据美国知名互联网流量监测机构comScore公布的统计数据显示,2008年第四季度,网游玩家数量猛增29.9%,与2007年同期下降0.3%形成了鲜明对比。在圣诞节假期,赌博网站的访问量上升28.6%,而2007年同期则是下降26.9%。

 

  网络游戏逃避现实

  

  在金融危机的大背景下,人们使用互联网的比例呈现出猛增之势。卡耐基·梅隆大学的克劳特博士表示,过去的研究显示,在类似“9·11”恐怖袭击这种大事件发生后,网络活动往往呈爆炸性增长,当时很多人利用网络获取信息,同

              

 

什么是网赚?

 

  这几年,网赚一词普及到互联网的每个角落,网赚,顾名思义就是通过网络赚钱。但是网赚已经不是一只肥螃蟹了,早些年的时候,很多人的确是通过网络赚了大钱,但是随着“从业”人数的上升,网赚的成本已经越来越高,而且网上的广告铺天盖地,但是真实的信息实际很少。

 

网赚的形式

 

  网赚的出现主要是随着网站推广出现的。网赚通常由广告主、用户和中介网站等三方面构成,广告主负责提供广告费,中介网站负责发布广告,说白了,我们从网络上赚到的钱就是广告费的一部分。你看了他的广告,他付你钱。广告费与网络的结合产生了网络赚钱这一新时期的产物。

       

  

  阿尔卑斯山脉附近有一种黄蝴蝶,当气温降到零摄氏度以下,它便排出自己的大部分体液,血液变成了“稠粥”,其中盐的含量上升到一个很高的值,这使得此时的血液起到了防冻液的作用,即使温度低到零下30摄氏度,都能保证黄蝴蝶不被冻死。到了春天,“冰蝴蝶”解冻了,黄蝴蝶立刻开始贪婪地大喝特喝了。

  

  小小的黄蝴蝶以这样一种极端的方式度过严酷的寒冬,许多人都会抱怨周围的环境不好,却不肯改变自己的做事方式,这样的人永远都会是失败者。聪明人懂得不可能改变环境,唯一可做的就是学会适应环境,适应能力越强的人,越能够在竞争中脱颖而出。

 

  08年是跌宕起伏的一年,“寒冬”席卷全球,恐慌的情绪一直在迷漫――似乎冬日漫漫,在这样的情况下抱怨已经显得多余,这已经不是个人所能阻挡的趋势。昨天

网络营销:借风上青云(2009-02-05 12:49)

      

 

  一只兀鹰体重可达8公斤,两翼张开可以到2.4米,它可以爬升到据地面1800米的高度,几小时内飞行100公里的距离。但是兀鹰借助自己的翅膀顶多只能飞行100米左右的举例,它能飞行如此远的距离靠的是――滑翔。

 

  对于鸟类而言,它的肌肉愈发达,体形愈强健,就愈是难于在空中飞行;这听起来似乎是奇谈怪论,其实不然。这里存在着一个肌肉力量的极限,超越了极限,这种鸟就成了走禽而不是飞禽了。众所周知,鸵鸟肌肉强健,力气很大,可是它却无法飞行。兀鹰就是接近了这个极限,如果它要飞就到借助外力。

 

  现在很多的企业虽然“肌肉”强健,但是遇到了突发状况到达了自己的极限,这时候如果仅仅靠自己的“肌肉”改变状况可能会非常困难。何不改变思路,扩充自

     

  

  关于人的本性这个话题已经讨论了无数遍,有着N多的说法,顺着前几天的思路顺便说道说道。

 

  在现代的经济社会里有一个超级大赌场就是股市,有很多的人在里面快乐的游戏。说股市是个超级大赌场,很多人觉得似乎这样说法过于偏颇。大部分玩股票的人如果亏了钱都是不甘心,还想把本给捞回来,如果赚了钱就会想赚的更多,永远都是这样的循环。有人说,我赚了钱就抽身离去。试问,有多少人在去年股市最火爆的时候离去的呢?对于大多数人而言,股市给了一个更加合法找刺激的地方,一旦开始买卖股票就会乐此不疲,沉迷其中,这方面和赌博从本质上讲没什么太大的差别,有的只是披上了合法的外衣,而且形式更加隐秘。

 

  正是有了这样正大光明的场所,才有了各色各样的股市风暴或是温水煮青蛙,多少人的财富

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