近来关于银行卡和个人银行账户诈骗的消息越来越多，而且作案手段更加复杂，分工更加明确，不少人糊里糊涂成为这些金融诈骗案的受害者，损失少则几千，多则上百万。这些金融诈骗案件作案迅速，方法多样，令人防不胜防，但是只要你坚持一些基本的防骗原则，就能坚守住你的账号安全。

·防骗原则一：弄清楚自己的财务状况，整理和保管好自己的账号信息。有一种常见的骗局就是短信群发，一般内容如下：'钱怎么还没有打过来？我以前的卡不能用了，请将钱打入我的这张工行卡，６２２２０２２２０３３３３０００１８７６，李强。'不少人会以为是自己忘记了某些朋友的催款或者交易资金，糊里糊涂就打过去了。实际上，这种骗局并不高明，但是不少人因为对自己的债务不清楚，很容易就成为受害者。消费者最好能够清楚的整理出自己的债务信息，看到任何催款信息都仔细对照，必要时主动打电话询问，那么就不会成为受害者了。同时，在使用银行卡的时候，注意保护好自己的个人资料和账号信息，

　  随着经济的复苏，宽松政策引发了通胀担忧也逐渐加深，国际市场上黄金、原油以及其他大宗商品价格强劲上涨；美元的持续走低也将澳元、欧元等货币推向了天平的另一端。在这样的情况下应该如何投资？买什么的产品？

黄金或由“快牛”转入“慢牛”

　　金融危机的爆发在引发世界经济动荡的同时也成就了黄金，２００８年年底国际黄金价格一度跌到了６００多美元每盎司，而当前黄金价格已经在１１００美元上方徘徊，涨幅近１００％。分析认为，世界各国尤其是美国的宽松货币政策将黄金推上了前台。危机爆发初期美元的避险货币地位使得很多海外的投资不得不买入美元规避风险，但是随着危机的加深，避

　　彭博社12月7日发表Nicholas Larkin与Millie Munshi的文章“Gold Can’t Beat Checking Accounts 30 Years After Peak” – “按30年的价格高点计算，黄金抵不上储蓄”。该文章称，1980年1月黄金价格的价格高点为850美元，截至2009年12月3日黄金价格的高点为 1226.65美元。这30年来，黄金攀升了44%。这期间，如果股息再投资，标普500指数的回报是22倍，而美国国债上涨了11倍，美国储蓄的现金上涨92%。
 
　　如下图，标普500指数1971年1月为91.15，2009年12月为1100，上涨12倍（股息不计算在内）。

 
　　如下图，1971年投资1美元的美国一年期国债，至2009年投资者将获得10.51美元。

　　'我的贷款还了五年，现在提前还贷合适吗？'，京城担保机构伟嘉安捷表示，近期关于提前还贷问题的客户咨询量上升了近２０%左右。借款人积攒了一年的积蓄加上年底单位、公司的年终奖等会是一笔不菲的金额，所以多数借款人为了减少房贷的利息支出，多数会选择用这部分钱来提前还贷。那么就目前金融环境来说，提前还贷是否合适呢？

·提前还贷，什么情况下适合
　　提前还贷在利率上行的市场环境下是比较划算的，因为

　　在一般人的眼中，购房的成本就是房价加上一些必要的税费支出，其实这只是购房的显性成本。更多的隐性成本会在购房后的生活过程中显示出来，如果在购房之初没有合理的考虑这些隐性成本因素，可能会造成必要的生活成本上升，从而增加经济负担。因此，购房需要综合衡量成本，做到切实的优惠。

·隐性成本一：预期上涨的利率。目前由于国家一系列刺激经济的政策和措施，房贷利率处于较低的水平，却呈现出明显的上涨趋势。有些购房者即使在优惠利率的政策下贷款购房资金也是非常紧张，每个月还了房贷就没有多少可以动用的资金了。如果

案例：胡女士今年３２岁，住在河南省濮阳市，最近她打算购买一套期房，面积１３２平方米，均价大约在２６６０元/平方米，总房款估计是３５万元。目前已经支付了８万元的认购款，由于胡女士的丈夫没有公积金，所以她准备用自己的住房公积金进行贷款。

　　此前胡女士曾借给一个亲戚７万元做生意，现在该亲戚他的公司每年可以支付给胡女士７０００元的利息。胡女士夫妇有一个上幼儿园的孩子，二人的税后月收入共４０００元左右，都比较稳定。

　　胡女士目前面临两种选择：1.将借给亲戚的７万元收回支付部分房款，同时办理２０万元３０年期的

　　 现在有了定期定额投资的方式，你会选择一次性投入还是定投？有很多人想弄清楚哪种方式更好，但是经过检验表明，投资方式并没有绝对的好坏之分，对于个人来说只有适不适合自己。

　　一般来说，选择以上两种中哪种投资方式取决于四个方面：资金条件、市场状况、风险偏好、投资基金的类型。

　　资金：对于资金充裕的投资者来说，投资金额比较大，有条件进行单笔投资，如果这些投资者能够对市场形成自己的判断，并且认定当前处于投资的有利时机，那么就可以进行单笔投资。反之，即使他们有较大的资金但是对市场的走向判断不明朗，为了降低追高和集中投资的风险，也可以选择类似定投的金字塔操作方法来规避平滑风险。当然对于一些资金不充裕，希望利用定投方式强制

　　美元的持续贬值、黄金价格连创历史新高，引发了世界对未来通胀的担忧。包括美国在内的各大经济体采取的宽松货币政策并没有停止的迹象，这也意味着，短期内，通胀预期升温的局面不会改变。从国内看，天然气、自来水、汽柴油、电、食用油等基础消费品有的已经提高了价格，也有的涨价方案在酝酿当中。市场普遍预计，今年内地，国内的CPI走势将出现触底回升，而明年通胀预期将“自我实现”。

　　有分析认为，美元持续开动印钞机的行为让美元走上了不归路，而

　  下半年，央行银监会重申'二套房贷'政策后，购房人对'二套房贷'界定比较模糊，什么样的情况是以家庭为单位？首套房是公积金贷款，再次贷款用商贷是否会被算做二套？等等问题成为借款人热议焦点。'针对借款人的不同情况，现举例详解如下：

·婚前个人名下有房，结婚后以另一半的名义再贷款买房的。
案例：王先生和女友九月份领完结婚证后，打算共同买套房。王先生在婚前名下曾有一套贷款买下的房产，而女友名下无任何贷款购

　  随着金价、油价的高企和股市的持续走强，不少银行在开发理财产品的时候瞄准了投资者犹豫不定的心理，推出了所谓的“涨跌双赢”理财产品。 “涨跌双赢”应该如何理解呢？街头进行随机采访，在接受采访的８个人中，有５个人认为“无论市场是涨是跌，我都会有收益”。但是这些产品是否真的能实现大部分投资者预期的“双赢”呢？

产品案例一：有“下限”的双赢

　　某银行的一款产品收益是这样规定的：

到期收益率的确定：每日观察挂钩标的的表现

情形一：如果挂钩标的的表现曾经大于上限水平，那么无论是否曾跌破下限水平