​使用

贷款过程中有些客户担心自己的Gift Money需要缴税， 其实一般不需要过虑， 原因如下：

1. 捐赠人负责缴税， 除非捐赠人和受捐赠人之间有合约要求受捐赠人缴税。所以如果捐赠人不在美国， 而且不是美国公民和绿卡， 不需要考虑Gift Money的缴税问题。需要注意的是， 受捐赠人如果在一年内接受超过10万美元的外国人的Gift Money需要填一个IRS 3520表， 但是不需要缴税。

2. 2013年每个捐赠人给每个受捐赠人14，000美元或者以下不需要填税表，所以一对父母可以给一对夫妻56，000美元而不需要填税表。即使超过了额度， 也只是在报当年税的时候需要填一个IRS 709 表， 捐赠人只有在超标的部分累计大于525万美元的时候，超标的部分才需要缴税， 当前的税率是40%。

3. 如果受捐赠人是美国公民， 夫妻一方给另外一方的Gift Money 不需要缴税。如果受捐赠人不是美国公民， 2013年夫妻一方可以给另外一方14万3千美元不需要报税，超过的部分要填IRS 709表， 会被考虑进第2条提到的525万美元的限制。

4. IRS Gift的定义是无偿或者少偿， 具体到房屋贷款， 即使夫妻一方不是贷款申请人， 但只要两个人都在Deed上， 是房产拥

目前美国贷款利率还是处于历史较低水平， 很多客户贷款会选择15年或是30年的固定利率。 外国人来美国购房，由于没有在美国报税记录， 一般很难可以贷到这样长期固定利率的贷款。 但是还是有一些短期或中期贷款利率固定是计划可以选择。这就是我们经常听到的ARM贷款。 下面就给您介绍一下什么叫ARM贷款：

Adjustable Rate Mortgage(ARM)是指利率周期性调整的一种贷款，一般来说ARM的还款总年限还是30年。贷款利率固定的周期一般有1年， 3年，5年，7年这几种比较长用。

ARM的利率是由下面五个因素决定的:

1. 固定利率期: 在这个时期利率是固定的， 譬如我们常说的5年的ARM， 就是指利率在贷款的前5年是固定的。

2. 利率调整期: 譬如说我们说的5/1 ARM， 这个1指的是在利率5年后进行第一次调整，而以后每一年还会调整一次。

3. 利率限制: 当前5年ARM的利率限制一般是5/2/5或者2/2/6。 如果利率限制是2/2/6，那么第一次利率调整后的利率最高不能超过初始利率＋2%， 这个2%指的是2/2/6中的第一个2。 2/2/6中的第二个2表示以后的每次调整利率